飲食店の開業を目指す方にとって、資金調達は避けて通れない大きな課題です。
新たにビジネスを始める際、特に創業融資を受けるためには、金融機関や日本政策金融公庫からの信頼を得ることが不可欠です。
融資の審査では「返済能力があるかどうか」を中心に判断されます。
そのため、自分の事業が安定的に収益を生む可能性が高いことを示すことが必要です。
ここで重要なのが、事業計画書です。
事業計画書は、金融機関にとっては単なる書類以上の意味を持ちます。
それは、あなたのビジネスの「未来図」であり、「どれだけ真剣に開業に取り組んでいるか」の証明でもあります。
事業計画書には、あなたが開業を通じて目指す方向性、取り組む具体的な内容、収益予測などが記載されます。これにより、金融機関は融資の可否を判断するのです。
特に飲食業界は競争が激しく、成功率が他の業種と比べても低いと言われています。
そのため、金融機関の担当者は「この事業がうまくいく根拠」をより厳しく確認します。
例えば、自己資金が十分に用意されているか、過去に飲食業の経験があるかなどの観点から審査が行われます。
しかし、これらの要素はすでに過去の準備状況に依存している部分も多く、今すぐに修正することは難しい場合があります。
一方で、事業計画書の作成は、これからの努力次第で改善や工夫が可能です。
では、どのような事業計画書が融資を引き寄せるのでしょうか？
それは、単に形式を整えたものではなく、「読み手に納得感を与える」計画書です。
金融機関の担当者が一読して、「この事業は成功しそうだ」「この経営者なら返済能力がある」と感じてもらうことが、融資成功への鍵となります。
例えば、漠然と「売上が伸びる」と記載するだけでは信頼を得ることは難しいでしょう。
それよりも、具体的に「駅から徒歩3分の好立地でターゲット層は20～40代の会社員。周辺には競合が2店舗しかないため、ランチタイムの集客が期待できる」といった根拠を示すことで、審査担当者に「なるほど、現実的な計画だ」と思わせることができます。
また、文章だけでなく、数字面でも慎重な計画が必要です。
売上予測や費用計画は具体的かつ実現可能性が高いものでなければなりません。過大な目標を掲げるよりも、堅実で現実的な数字が信頼を生むのです。
事業計画書の内容に説得力があれば、金融機関の審査担当者は「この事業は返済能力がある」と判断し、融資の可能性が大きく高まります。
逆に、計画書が不十分であると、どれだけ優れたビジネスアイデアであっても、信頼を得ることは難しいでしょう。そのため、事業計画書の作成に十分な時間を割き、必要に応じて専門家の力を借りることが重要です。
本記事では、この「融資を引き寄せる事業計画書」の具体的な作り方を詳しく解説します。
資金調達の最初のハードルをクリアし、あなたの夢を実現するための第一歩を一緒に踏み出しましょう！
なぜ事業計画書が重要なのか？
飲食店の開業を目指す方にとって、創業融資を受けるために最も重要な書類が「事業計画書」です。
事業計画書は、単なる形式的な書類ではなく、金融機関や日本政策金融公庫といった融資を行う側があなたのビジネスを理解し、評価するための「基準」となるものです。
では、なぜこれほど事業計画書が重視されるのでしょうか？
1. 事業計画書は「信頼」を築くツールである
金融機関にとって、創業融資を行うことはリスクを伴います。
特に飲食業界は、開業後の経営が不安定になりやすい分野とされており、融資の審査も厳しく行われます。このような状況で、融資担当者が特に重要視するのは「この事業は計画通りに進めば利益を出し、確実に返済される」という信頼感です。
事業計画書は、この信頼感を築くための第一歩となります。具体的には、次のような要素が問われます。
- 売上予測は現実的か？
- 経費や資金繰りの計画に根拠があるか？
- 経営者としての準備や考えがしっかりしているか？
これらのポイントをしっかり押さえた事業計画書であれば、融資担当者は「この人にならお金を貸しても問題ない」と判断できます。
逆に、計画があいまいであったり、具体的な根拠が不足していたりする場合、「この事業は返済が滞るリスクが高い」と見なされ、融資が通らない可能性が高くなります。
2. 数字の裏付けが融資の成否を分ける
事業計画書の中でも特に重視されるのが「数字」に関する部分です。
飲食店の開業では、売上予測や経費計画、資金繰り表などの具体的な数値が必須となります。
例えば、以下のような項目が求められます。
- 売上予測
月々の売上予測を具体的な根拠に基づいて示すことが求められます。
近隣の競合店の客単価や集客数を調査した上で、1日の来客数や平均単価を算出するなど、納得感のある数字を提示する必要があります。
また、飲食業の経験があればその経験を基に予測を立てることも重要です。 - 損益計算書
売上に対してどの程度の経費が発生し、最終的な利益がどれくらいになるのかを示します。
過剰に楽観的な数字ではなく、むしろ慎重に見積もることが鍵となります。 - 資金繰り表
毎月のキャッシュフローを予測し、融資が必要な時期や返済計画を明確にします。
例えば、「家賃や光熱費など固定費の支出は〇円、仕入れ費用は△円」というように詳細を記載します。
毎月の費用のほか、開業当初の初期費用も記載します。物件の契約費や内装工事費などがそうです。
金融機関は、これらの数字を通じて「この計画がどれだけ実現可能か」を判断します。
数字に裏付けがない、過大な予測を行うなどの場合は、「返済が滞る可能性が高い」と判断され、融資審査で不利になることは避けられません。
3. あなたの強みを明確にするための場でもある
事業計画書は、単に数字や計画を示すだけでなく、あなた自身の「強み」をアピールする場でもあります。飲食店の開業では、競合店との差別化が重要なポイントになります。
事業計画書では、あなたの強みを以下のように具体的に示すことが効果的です。
- 飲食業の経験や専門知識
開業業種の経験の有無は創業融資の審査に大きな影響を与えます。
そのため、「過去に飲食業界で10年以上働き、店舗運営やメニュー開発を担当してきた」などの実績を明記することで、事業の信頼性を高めることができます。 - マーケットリサーチの結果
競合店との差別化ポイントやターゲット層のニーズに基づいたサービス内容を提示します。
例えば、「近隣の飲食店ではベジタリアンメニューが不足しているため、健康志向の顧客をターゲットにする」といった具体的な施策が好印象を与えます。 - 自己資金の用意
自己資金がしっかりと準備されていることも審査において重要なポイントとなります。
これは、「事業主が自分自身の事業にどれだけ真剣に準備をしてきたか」を示す重要な要素だからです。
また、自己資金があることで融資のリスクが低いと評価されます。
4. 飲食業界特有の課題への対応を示す必要性
飲食業界には他の業種にはない特有の課題があります。
例えば、保健所の営業許可取得や、初期投資が多額になる内装工事・厨房機器の購入などです。
事業計画書では、こうした課題に対してどのように対応するかも明記する必要があります。
営業許可に関しては、事前に保健所に相談し、確実に許可が下りる物件かどうかを確認しておくと良いでしょう。また、厨房機器や内装工事の見積もりを事前に取得し、計画に反映させる必要もあります。
5. 計画の具体性が成功を左右する
金融機関は、あなたが描く事業の未来が「実現可能なものかどうか」を最も重視します。
そのため、事業計画書には「具体性」と「現実性」が必要不可欠です。
例えば、「1日の売上を平均3万円に設定」と書くのではなく、「1日30人の集客を見込み、1人あたりの客単価を1000円と想定」など、具体的なシナリオを提示することが重要です。
結論: 融資成功のための最重要ポイント
事業計画書は、あなたの事業を正確に伝え、金融機関の信頼を得るための最重要ポイントです。
この計画書が「成功する事業」をイメージさせる内容であれば、融資の可能性は格段に高まります。
一方、計画書が不十分であれば、どれだけ優れたビジネスアイデアでも融資を受けることは難しいでしょう。
事業計画書の作成には多くの労力が必要ですが、それがあなたの夢を実現する第一歩となります。
事業計画書をしっかりと整えることで、金融機関に「融資しても問題ない」と感じてもらい、融資成功への道を切り開きましょう。
効果的な事業計画書の作り方
事業計画書は、融資を受けるためだけの書類ではありません。
金融機関や日本政策金融公庫から信頼を得るためのツールであり、開業後の経営をスムーズに進めるための指針でもあります。
効果的な事業計画書を作成するには、計画の「具体性」と「現実性」が重要です。
この項目では、効果的な事業計画書の作り方を解説します。
1. 文章部分の作成ポイント
文章部分は、以下のポイントに注意して作成しましょう。
1-1. 専門用語を避け、わかりやすい文章で書く
金融機関の担当者は必ずしも飲食業の専門家ではありません。
業界用語や難解な表現を使うと、内容が伝わりにくくなる恐れがあります。
例えば、「他店にはない〇〇料理をメインに据え、健康志向の20～40代女性をターゲットとする」といった具体的な内容を記載しましょう。
1-2. 数字や具体例を積極的に使う
漠然と「売上が見込める」「集客が期待できる」といった表現ではなく、具体的な数字や事実に基づいた説明を行います。たとえば、以下のような表現が効果的です。
- 「店舗は駅から徒歩3分の好立地にあり、平日ランチタイムの人通りは1時間あたり300人を超える。これを基に1日50人の来店を目標とする。」
- 「競合店の平均客単価が700円であることから、当店の客単価は800円を目指す。」
1-3. 自分の強みをアピールする
競合他店との差別化ポイントや、自分のこれまでの経験を具体的に記載します。
たとえば、以下のような強みを説明できます。
- 「これまで10年以上にわたりフレンチレストランで調理長を務めており、メニュー開発からスタッフ教育まで一貫して経験してきた。」
- 「健康志向の消費者向けの飲食業態に特化したメニューを展開し、ターゲット層を絞り込むことで集客力を高める。」
2. 数字部分の作成ポイント
事業計画書の信頼性を高めるためには、数字の裏付けが欠かせません。
売上予測、損益計算書、資金繰り表の3つをしっかり作成しましょう。
2-1. 売上予測
売上予測は、具体的かつ根拠に基づいたものである必要があります。
例えば、次のように作成します。
- 来客数の根拠: 「駅周辺の人通り調査によると、昼間の人通りは1日平均2,000人。これを基に、1日50人の来店を見込む。」
- 客単価の根拠: 「競合店のメニュー価格帯は500～800円。当店は1,000円のコースメニューを設定することで、利益率を高める。」
- 売上予測の算出: 「月間売上は1日50人×客単価1,000円×26営業日＝130万円。」
上記以外にも、人通りなどを考慮したうえで「席数×回転数×単価＝一日の売上げ」で予測しても良いでしょう。
2-2. 損益計算書
損益計算書では、売上と経費のバランスを示します。
飲食店の経費には、家賃、人件費、材料費、光熱費などがあります。
以下のように具体的に記載します。
- 「家賃：月額20万円」
- 「人件費：2名分の給与（1名あたり20万円×2名＝40万円）」
- 「材料費：売上の30%を計上し、月間39万円」
損益計算書では、これらをすべて計算して利益を示します。
例えば、「売上130万円－経費100万円＝利益30万円」とします。
2-3. 資金繰り表
資金繰り表は、毎月のキャッシュフローを具体的に示します。
初期投資や開業費用、運転資金を踏まえた計画を立てましょう。
- 「初期投資：内装工事費150万円、厨房機器購入費100万円、物件契約金50万円」
- 「運転資金：開業後6か月分の固定費（家賃、光熱費、人件費など）として200万円を確保。」
資金繰り表では、これらの支出がいつ発生し、融資金がどのように活用されるかを明確に記載します。
3. 見積もりの取得と反映
計画書には、具体的な見積もり金額を反映させることが重要です。
- 不動産費用: 物件の賃貸契約金や敷金・礼金。
- 内装工事費用: 施工会社からの見積もりを反映。
- 厨房機器購入費: オーブンや冷蔵庫など、業務用機器の見積もりを記載。
これらの金額を細かく反映することで、計画の現実性を高めることができます。
4. 計画書の見直しと修正
計画書が完成したら、必ず第三者に確認してもらいましょう。
行政書士や融資経験のある専門家に相談することで、客観的な視点からアドバイスを得られます。
特に金融機関の担当者がどのような観点で計画書を評価するかを把握している専門家にレビューを依頼すると良いでしょう。
まとめ
効果的な事業計画書を作成するためには、「文章のわかりやすさ」「数字の根拠」「具体的な見積もり」の3点が重要です。
また、事業計画書を通じて自分自身も事業の現実性を見直すことができ、開業後の経営の指針となります。入念に準備を進め、夢の飲食店開業を現実のものにしましょう！
融資を成功させる事前準備とは？
飲食店を開業するための創業融資を成功させるには、事前の準備が何よりも重要です。
準備不足で計画が曖昧だと、金融機関の審査で不利になるだけでなく、開業後の運営にも影響が及びます。一方で、しっかりとした準備を行うことで、融資の成功率を大きく高めることができます。
この項目では、創業融資の成功に向けた具体的な準備方法を解説します。
1. 自己資金を確保する
融資審査で最初に注目されるのが「自己資金」の有無です。
自己資金があれば審査は有利に進みます。
一般的には、開業資金全体の20～30%程度の自己資金を用意することが求められます。
なぜ自己資金が重要なのか？
- 自己資金が十分であると、金融機関は「返済能力が高い」と判断します。
- 不測の事態が発生しても、自己資金があることで事業の継続が可能になるため、リスク管理の観点からも好印象を与えます。
準備のポイント
- 毎月一定額を貯蓄し、融資を申し込む直前にまとめて入金するのではなく、継続的に貯金を行ってきた記録を残しましょう。これは、「計画性のある経営者」として信頼される材料になります。
2. 開業業種の経験をアピールする
飲食店開業において、経営者の過去の経験も審査の重要なポイントとなります。
特に飲食業界は競争が激しく、経験が不足している場合は「事業を安定的に運営できない」と判断される可能性があります。
アピール方法
- 過去の飲食業での勤務経験や実績を具体的に記載します。
例: 「レストランの調理長を5年間務め、売上アップのためのメニュー開発を担当した。」 - 飲食業以外の経験でも、経営や運営に役立つスキル（マーケティング、資金管理、接客経験など）があれば積極的にアピールします。
もし経験が不足している場合は？
- フランチャイズに加盟し、経験不足を補完する。
- 協力者として業界経験豊富な人材とともに開業し、運営に活かすことを示す。
3. 事業計画書を完璧に仕上げる
前述の通り、事業計画書は文章と数字の両面から具体的かつ納得感のある内容を記載する必要があります。
チェックリスト
- 文章面
- 競合調査結果やターゲット層について具体的に記載しているか。
- 自己の強みと、その強みをどのように事業に活かすかが明確に示されているか。
- 集客はどのように行うのか。
- 取引先や協力者の状況はどうか。
- 数字面
- 売上予測や損益計算書に現実的な根拠があるか。
- 過大な予測になっていないか。保守的な計画でも返済可能か。
- 初期投資額や運転資金が見積もり金額に基づいているか。
第三者のチェックを受ける
自分一人で計画書を作成するだけでは不十分な場合があります。
行政書士や融資サポートの専門家に相談し、客観的な視点で修正を加えるとより完成度が高まります。
4. 保健所の営業許可を取得する準備を進める
飲食店の場合、営業許可の取得は必須です。
融資を受けた後に許可が下りないという事態を防ぐためにも、事前に準備を進めておきましょう。
保健所との事前相談
営業許可の取得には一定の時間がかかります。
開業予定の地域の保健所に事前相談を行っておくとスムーズです。
許可が下りず、追加の工事などが発生すると無駄な支払いが必要になってしまいます。
5. 面談で信頼関係を築く
融資審査では、事業計画書や自己資金だけでなく、経営者自身の人柄や姿勢も重要視されます。
担当者との面談のポイント
- 誠実な態度で臨む。
- 計画書の内容と矛盾がないよう注意する。
- どんな質問にもスムーズに答えられるよう、計画内容を頭に入れておく。
まとめ
創業融資を成功させるための事前準備は、自己資金の確保、経験のアピール、具体的な事業計画書の作成、営業許可の準備など、多岐にわたります。
これらの準備をしっかり行うことで、金融機関に対する信頼感を高めるだけでなく、開業後の経営を安定させる土台を築くことができます。
時間と労力を惜しまず、しっかりと準備を整え、夢の実現に一歩ずつ近づきましょう。
夢の実現をサポートします！
飲食店の開業という夢を抱く人にとって、創業融資を成功させることは、その夢を現実にするための重要なステップです。
しかし、融資を受けるプロセスは決して簡単ではなく、多くの準備と計画が必要です。
その中でも、事業計画書の作成は最も重要な要素であり、融資審査の成否を分ける鍵となります。
この記事では、融資を成功させるために必要な準備や事業計画書のポイントを解説しましたが、最終的には「信頼を得ること」が最も重要です。融資実行のために、次の3つの点を意識して進めていきましょう。
1. あなたのビジョンを明確にする
どのような飲食店を開業し、どのような価値を提供したいのかを明確にすることが、全ての出発点です。
例えば、次のようなポイントを整理すると良いでしょう。
- 「地域の住民に愛される健康志向のカフェを運営し、地元食材を使用することで差別化を図る。」
- 「平日ランチタイムをメインターゲットとし、働く女性が気軽に利用できる環境を整える。」
など、方向性やコンセプトを計画書に記載しましょう。
2. 計画を具体的に、かつ現実的にする
融資審査では、計画の具体性と現実性が大きなポイントとなります。
どれだけ素晴らしいビジョンを描いても、それが実現可能であることを示せなければ融資を受けることは難しいでしょう。
具体的には、以下の項目をしっかりと準備してください。
- 数字の裏付け
売上予測、損益計算書、資金繰り表などの数字部分を、根拠に基づいて作成する。
過大な予測は避け、保守的で現実的な計画を示す。 - 物件や設備の見積もり
初期費用について、具体的な見積もりを取得し、それを計画書に反映させる。
金融機関の担当者が「この計画なら実現可能だ」と納得できる内容であることが重要です。
3. 専門家を活用する
事業計画書の作成や融資のプロセスに不安がある場合は、迷わず専門家に相談しましょう。
行政書士や融資支援の経験が豊富な専門家は、審査を通過するための具体的なサポートをしてくれます。
専門家に相談するメリット
- 計画書を共に作成することで完成度を高められる。
- 金融機関の視点を踏まえた支援を受けられるため、審査の通過率が向上する。
- 手続きの流れや必要な書類についての知識が得られ、スムーズに進行できる。
あなたの夢を実現するために、適切なサポートを得ることは非常に重要です。
開業後も役立つ計画書
事業計画書は、融資審査を通過するためだけの書類ではありません。
実際に飲食店を開業した後、経営を安定させ、成功へと導くための「羅針盤」となります。
計画書をもとに進捗を確認し、必要に応じて修正を加えながら経営を進めることで、成功率が大きく高まります。
一緒に夢を実現しましょう
当事務所では、創業融資を開業後の運営も見据えてサポートいたします。
あなたの夢を形にするために、融資のご相談から事業計画書の作成、入金まで一貫してお手伝いします。
融資成功への道のりは決して簡単ではありませんが、しっかりとした準備と適切なサポートがあれば、夢の実現は必ず近づきます。
飲食店開業という人生の大きなステップを、ぜひ一緒に進めていきましょう。
初回相談は無料です。あなたの夢の第一歩を、全力でサポートいたします！