流山市で創業予定の方へ｜商工会議所の融資を使えない理由とは？ – 柏市の創業融資に強い行政書士【相談無料】

流山市でこれから開業する方へ｜創業融資の選択肢と落とし穴

千葉県流山市は、人口増加とともに新しいビジネスの拠点として注目されている地域です。
住環境の良さやアクセスの利便性も相まって、これから流山市で開業を考えている方も多いのではないでしょうか。

そんな中、「創業融資をどこに申し込むべきか？」という疑問を持つ方は少なくありません。
特に、商工会議所のマル経融資（小規模事業者経営改善資金融資）について、「開業前でも申し込めるのでは？」と考えるケースが見受けられます。

しかし実際には、商工会議所のマル経融資は“開業後に一定期間の経営指導を受けた事業者”が対象です。
そのため、開業前に融資を受けたいと考えている方は、別の選択肢を検討する必要があります。
誤った理解のまま進めると、貴重な資金調達のチャンスを逃す恐れもあるため、注意が必要です。

この記事では、流山市でこれから開業を予定している方に向けて、創業融資の正しい知識と、商工会議所の制度がなぜ使えないのか、またどのような融資制度を活用すべきかを、行政書士の視点からわかりやすく解説していきます。

流山市での創業融資｜商工会議所の融資が使えない理由

創業時の資金調達は、多くの起業家にとって最大のハードルの一つです。
流山市で起業を予定している方も、自治体や商工会議所、金融機関などさまざまな制度を検討していることでしょう。

しかしながら、「商工会議所でも創業融資が受けられる」と誤解されている方が少なくありません。
実際には、商工会議所が関与する融資制度には利用条件があり、開業前の事業者は対象外となるケースが多くあります。ここでは、その理由を制度の仕組みから詳しく解説します。

マル経融資とは？制度の基本と対象者

マル経融資（正式名称：小規模事業者経営改善資金）は、商工会議所・商工会の推薦を通じて日本政策金融公庫が融資を行う制度です。
小規模事業者の資金繰りを支援する目的で、低利・無担保・無保証人で利用できるのが特徴です。

この制度の対象者は以下の条件を満たす必要があります。

商工会議所（または商工会）の経営指導を6ヵ月以上受けていること
常時使用する従業員数が一定以下の小規模事業者であること
営業実績があること（＝既に事業を開始していること）

つまり、マル経融資は「すでに事業を始めており、商工会議所の経営指導を一定期間受けた事業者」が対象となります。

なぜ開業前は商工会議所の融資を受けられないのか

開業前の事業者がマル経融資を利用できない最大の理由は、「経営指導を6ヵ月以上受けている」という条件にあります。
これは、事業を行っている実態があること、そして継続的に商工会議所のサポートを受けていることが前提となっているからです。

開業前にはまだ売上も実績も存在せず、経営指導を受けた期間も不足しているため、制度上の要件を満たすことができません。
したがって、開業前に資金が必要な場合は、マル経融資ではなく「日本政策金融公庫の創業融資」や「制度融資（信用保証協会付き融資）」など、創業者向けに設計された別の融資制度を選択する必要があります。

このように、制度の仕組みを正しく理解し、自分に合った融資方法を選ぶことが、スムーズな開業への第一歩となります。

流山市で開業前に使える創業融資の種類と特徴

開業前にまとまった資金を確保するためには、開業初期のリスクや収益の不確実性を考慮した「創業者向けの融資制度」を活用することが重要です。
流山市で開業を目指す方にとって、以下の2つの制度が現実的かつ有効な資金調達手段となります。

日本政策金融公庫の創業融資の概要

日本政策金融公庫（通称：公庫）は、国が出資する金融機関であり、創業期や中小零細企業、個人事業主を支援するための融資制度を数多く取り扱っています。とりわけ注目すべきなのが「新規開業・スタートアップ支援資金」です。

【新規開業・スタートアップ支援資金の主な特徴】

無担保・無保証人でも利用可能（信用力や事業計画に応じて判断）
開業前または開業からおおむね7年以内の事業者が対象
利用には、自己資金が求められる
融資限度額は原則として7,200万円以内（うち運転資金は4,800万円以内）

この制度では、事業計画書や資金計画などを詳しく説明する必要があります。行政書士などの専門家に相談しながら、面談対策や書類作成を進めると、融資実行の可能性が高まります。

保証協会を通じた融資の活用方法

もう一つの有力な選択肢が、千葉県信用保証協会を通じた融資です。
これは、金融機関と千葉県信用保証協会が連携して行う融資制度で、流山市をはじめとする地域の中小企業支援施策の一環として設けられています。

【保証付き融資の基本的な仕組み】

金融機関から融資を受ける際、保証協会が保証することで借入がしやすくなる
金利や保証料に一部補助が出る場合があり、負担が軽減される
流山市の民間金融機関が窓口となる

保証付き融資を利用する場合は、金融機関・保証協会との連携が必要となるため、手続きがやや複雑になる傾向があります。書類の整備や事前相談の段階で、行政書士のサポートを受けることで、スムーズに進められる可能性が高まります。

以上の2つの制度を正しく理解し、自身の状況に合った方法を選ぶことが、流山市で創業する際の鍵となります。

行政書士の視点で解説｜創業融資を成功させる3つのポイント

創業融資は、単に制度を知っているだけでは成功しません。
申請者が「どのようなビジネスを行い、どのように収益を上げるのか」を、第三者に対して具体的かつ説得力のある形で示すことが必要です。
ここでは、行政書士として多くの融資サポートを行ってきた経験をもとに、創業融資を成功させるための3つの重要ポイントをご紹介します。

事業計画書の作成と面談対策の重要性

創業融資の審査において、最も重視されるのが「事業計画書」です。日本政策金融公庫や信用保証協会は、売上の見込みや資金使途、返済計画などをもとに、融資の可否を判断します。

【良い事業計画書のポイント】

誰が何をどのように売るのかが明確であること
競合との差別化が論理的に説明されていること
数値根拠が現実的で一貫性があること
開業後の資金繰りや返済可能性について具体的な計画があること

さらに、公庫の融資面談では、担当者が事業の実現可能性や起業家の熱意・誠実さを見極めようとします。行政書士は、面談通過率を高めるためのアドバイスを行います。また面談への同席も行います。

実例と成功事例の紹介

実際に創業融資を成功させた事例をご紹介します。

【事例①：松戸市でカーコーティングを開業した50代女性】
・創業融資：日本政策金融公庫から900万円を無担保で調達
・成功要因：過去の経験による集客力、自己資金の準備が評価された
・行政書士の支援内容：事業計画書のブラッシュアップ、面談同席、公庫との事前調整

【事例②：松戸市内で軽貨物運送事業を始めた30代男性】
・創業融資：保証協会付き融資で400万円を調達
・成功要因：自己資金の準備と、事業計画書の内容（月別の損益や資金繰り予定表など）
・行政書士の支援内容：事業計画書の作成サポート、金融機関との調整支援

このように、自己資金、審査基準を満たす対策、専門家のアドバイスを組み合わせることで、創業融資の成功率は大きく高まります。

まとめと結論｜流山市で開業するなら知っておくべき融資制度

流山市でこれから開業を目指す方にとって、資金調達はビジネスの土台を築くうえで欠かせないポイントです。
特に、「商工会議所の融資が使えるのでは？」という誤解は多くの創業希望者に共通して見られますが、マル経融資は“開業後かつ6ヵ月以上の経営指導を受けた事業者”が対象となるため、開業前には利用できません。

代わりに、日本政策金融公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」や、千葉県信用保証協会を通じた「保証付き融資」が、開業前から申請可能な選択肢です。
これらの制度を上手に活用するには、しっかりとした事業計画と面談対策が必要となり、行政書士など専門家の支援が成功のカギとなります。

流山市は、人口増加に伴って新規ビジネスのチャンスが広がる地域でもあります。このチャンスを確実につかむためにも、自分に合った融資制度を早めに把握し、準備を進めていくことが大切です。
融資制度の仕組みを理解し、専門家のアドバイスを受けながら、スムーズで堅実な開業を目指しましょう。