我孫子市｜法人成り3年目・赤字企業が500万円の融資を獲得した方法 – 柏市の創業融資に強い行政書士【相談無料】

個人事業から法人化（法人成り）を行うと、信用力の向上や節税効果といったメリットがある一方で、「資金繰りの悪化」や「赤字決算による融資の難航」といった課題に直面する方も少なくありません。

我孫子市のように中小企業や個人事業者が多い地域では、法人化して数年が経過した頃に「思うように融資が通らない」「銀行との関係づくりが難しい」といったご相談をいただきます。

こうした背景には、決算上の赤字や債務超過といった数字上の問題だけでなく、「事業計画書がうまく作成できない」「金融機関にどう説明してよいかわからない」といった“見せ方”の課題もあります。
しかし、適切な準備と専門家のサポートがあれば、法人成り後3年目でも十分に融資を受けられる可能性があります。

本記事では、実際に行政書士として支援した「法人成り3年目・赤字決算の事業者が500万円の融資に成功した事例」をご紹介します。
我孫子市で「うちはもう難しいかもしれない」と感じている方にとっても、資金調達の新たなヒントとなる内容です。

我孫子市でも融資は可能？法人成り3年目の実例紹介

軽貨物運送業・Aさんのケース（債務超過からの逆転）

今回ご紹介するのは、軽貨物運送業を営む30代の男性Aさんの事例です。
Aさんは個人事業として約7年間事業を続けたのち、3年前に法人化（法人成り）しました。法人化によって取引先の拡大や信頼性の向上を目指していましたが、思うように利益が出ず、法人設立後の2期連続で赤字決算となっていました。
さらに、債務超過の状態で手持ち資金もわずか数十万円という厳しい状況。一般的に、こうした条件では金融機関からの融資は難しいと判断されがちです。

それでもAさんは、「事業を続けて立て直したい」「運送の需要は伸びている」との強い意志を持ち、行政書士である当事務所に相談に来られました。

ヒアリングの結果、赤字であっても、売上の伸びと経費構造の見直し次第で黒字転換が十分に可能だと判断。これが、融資成功の第一歩となりました。

融資が厳しいといわれた理由と状況整理

Aさんのケースでは、「2期連続の赤字」「債務超過」「資金余力の少なさ」という3つのマイナス要素がありました。
通常、金融機関は過去の決算書を重視するため、これだけの条件が揃うと融資審査は非常に厳しくなります。我孫子市でも同様で地域金融機関は、安定した業績を重視する傾向があり、赤字企業への融資は慎重です。

しかし、Aさんの場合、売上が前年より増加しており、直近数か月の取引データからも受注が拡大していることが明確でした。
つまり、「赤字でも成長過程にある」と評価できる状況でした。

さらに、経費削減の具体策を実行すれば年間240万円のコスト削減が見込めることも数字で示せました。
これらの要素を客観的に整理し、事業計画書に落とし込むことで、金融機関に“再建の見込みがある企業”として見てもらえるようにしたのです。

金融機関（信用組合）との連携が鍵に

融資の成否を分けた最大のポイントは、地元の信用組合との連携でした。
当事務所では、信用組合とのお付き合いがあるため、担当の職員と事前に協議を行いました。
Aさんの事業内容、過去の業績、黒字化に向けた計画を丁寧に説明し、可能性がある案件として前向きに検討してもらえるよう調整を進めたのです。

結果として、Aさん・行政書士（私）・信用組合の3者面談を実施。
事業計画書に基づく説明を通じて、信用保証協会付きの融資を提案できる運びとなりました。
そして最終的に、希望していた500万円の融資を満額で獲得することができました。

この事例が示すように、「法人成り後3年目」「赤字決算」「債務超過」という条件でも、地域金融機関との信頼関係と実現可能な事業計画があれば、融資は決して不可能ではありません。行政書士が間に入ることで、金融機関への説明や資料作成のハードルを下げ、結果につなげることができます。

行政書士が行った「融資成功」までの具体的なサポート内容

ヒアリングで見えた「経営改善の可能性」

融資支援の第一歩は、徹底したヒアリングです。
軽貨物運送業を営むAさんの場合、数字だけを見ると「2期連続赤字」「債務超過」と厳しい状況でした。しかし、行政書士として実際に面談を行い、決算書、事業内容、取引先の状況、今後の展望などを詳しく伺ったところ、再建の可能性が十分にあることが見えてきました。

特に注目したのは、売上が右肩上がりで増加している点と、経費を見直せば黒字転換が可能である点です。
直近数ヶ月の売上推移を確認すると、主要取引先からの依頼が安定して増えており、事業の需要自体には問題がないことが明らかでした。
また、経費の内訳を分析した結果、多めに支払っていた「外注費」に削減余地があり、改善効果は年間240万円に達する見込みがありました。
このように、ヒアリングを通じて“数字では見えない強み”を掘り起こすことで、融資の可能性を見出すことができたのです。

信用組合職員との事前協議で融資確率を高める

次に行ったのが、地元の信用組合職員との事前協議です。
我孫子市には地域密着型の金融機関が多く、担当者との信頼関係が融資の成否を大きく左右します。
行政書士として、Aさんの現状や経営課題、黒字化への具体的な道筋を、第三者の立場から丁寧に説明しました。
この段階で金融機関に「再建可能な企業」という印象を持ってもらうことが非常に重要です。

単に「融資してほしい」というお願いではなく、「どのように利益を出すか」「返済原資をどう確保するか」を数字で裏付けて伝えることがポイント。
信用組合の職員も、リスクを最小限に抑えながら地域企業を支援したいと考えています。そのため、行政書士が客観的な視点で経営改善策をまとめることで、金融機関側も安心して審査に進めるようになります。

こうした事前協議の結果、信用組合側から「保証協会付き融資」での前向きな検討を得ることができ、融資の実現に向けた具体的な流れが整いました。

事業計画書・損益計画書の作成ポイント

（実績ベースで控えめな数値を設定／経費削減策を明記）

融資において今後の見込みを説明する際、最も重要な書類が「事業計画書」と「損益計画書」です。
Aさんのケースでは、行政書士である筆者が中心となり、Aさんと二人三脚で書類を作成しました。
ここで意識したのは、「実現可能な数字で信頼性を示す」という点です。

売上予測は、直近2期の決算データと過去数か月の実績をもとに、控えめな数値で設定。
「根拠のある数字」であることを重視し、過度に楽観的な計画は避けました。

一方で、経費面では具体的な削減策を明記。外注コストを年間240万円削減する見込みや、役員報酬の減額による年間経費圧縮など、数字で裏付けられる改善策を盛り込みました。
このように、「慎重な売上計画 × 明確なコスト削減」を示すことで、返済可能性を高く評価してもらえる内容に仕上げたのです。

さらに、損益計画書では黒字化までのシナリオを36か月単位で記載。
金融機関に対して「返済に無理のない計画」を数字で見せることができた結果、信用保証協会の審査も進み、500万円の満額融資が実現しました。

行政書士による専門的なサポートがあったことで、Aさんは自力では困難だった融資を成功させることができました。
融資を「通す」だけでなく、「返済可能な計画を立てる」ことこそが、本当の意味での経営支援であり、これが本件での融資成功の大きな要因となったのです。

融資成功のポイントを行政書士が徹底解説

2期連続赤字でも融資可能と判断された理由

我孫子市に限った話ではなく、「2期連続赤字」「債務超過」という条件がそろうと、金融機関からの融資は厳しいと考えられます。
しかし、Aさんのケースでは、信用組合が前向きに融資を検討し、最終的に500万円の満額融資に成功しました。
では、なぜこのような結果につながったのでしょうか。

その最大の理由は、「赤字＝経営悪化」と単純に判断されるものではなかった点にあります。
Aさんの場合、法人化後の2期は赤字でしたが、売上高は年々増加傾向にあり、損失の主因は多すぎた外注費や経費にあったことが明確でした。
つまり、経営の根本的な問題ではなく、改善可能な赤字だったのです。
また、直近の売上推移を見ても、前年同時期よりも増加しており、営業活動自体は堅調でした。
このように、過去の数字だけでなく、「今」と「これから」を正しく分析・説明することが、融資の可能性を広げる鍵になります。

行政書士としては、過去の赤字を「改善途中の通過点」として整理し、成長性を裏付ける資料を整えました。
これにより、金融機関が「赤字でも将来的に返済が可能」と判断できる状況を作り出すことができたのです。

黒字化の見込みを「数値」で証明する重要性

金融機関が最も重視するのは、「返済原資をどのように確保するのか」という点です。
そのため、融資審査では「黒字化の見込み」を具体的な数値で示すことが欠かせません。
Aさんの事例では、行政書士が中心となり、損益計画書に経費削減による改善効果を明確に反映させました。

具体的には、外注費や役員報酬などの費用を見直すことで、年間240万円のコスト削減を実現できる見込みを数値化。
この削減分を利益に上乗せする形で損益計画を作成し、計画上の黒字転換時期を明確にしました。
また、売上の見込みも過去3か月間の実績平均をベースに、控えめな数値を設定。
過剰な期待値を避けることで、「実現可能性の高い計画」として金融機関からの信頼を得ることができました。

このように、根拠ある数字をもとにした事業計画書は、融資審査において大きな説得力を持ちます。
単に「黒字化を目指す」という抽象的な説明ではなく、「なぜ黒字になるのか」「どの数字が改善されるのか」を明示することが、融資成功の決定打となるのです。

信用保証協会付き融資のメリットとは

Aさんが今回利用したのは、「信用保証協会付き融資」でした。
これは、事業者が金融機関から融資を受ける際、信用保証協会が「保証人」として間に入る制度です。
万が一、返済が難しくなった場合でも保証協会が一部を肩代わりするため、金融機関はリスクを軽減でき、融資が通りやすくなります。

特に我孫子市を含む千葉県内では、中小企業や個人事業者を支援するためにこの制度が積極的に活用されています。
行政書士としても、赤字決算や債務超過といった課題を抱える事業者にとって、この仕組みは非常に有効な選択肢です。
信用保証協会の審査では、「決算内容」「事業の継続性」と「返済計画の合理性」が重視されるため、行政書士が作成した事業計画書が大きな役割を果たしました。

Aさんのケースでは、信用組合との協力体制のもと、保証協会への申請書類を整備し、面談時のポイントも事前にサポート。
結果として、信用保証協会の承認を得ることができ、満額での融資が実現しました。

この事例から分かるように、我孫子市でも融資の可否を分けるのは「過去の実績」と「将来の展望」です。
行政書士が専門的な視点で経営状況を整理し、信用保証制度を的確に利用することで、たとえ赤字決算でも資金調達を成功させることが可能になります。

我孫子市で融資を受ける際の注意点とコツ

地域金融機関との関係構築が成功のカギ

融資を成功させるためには、数字や書類の整備だけでなく、地域金融機関との信頼関係の構築が欠かせません。
特に我孫子市のような地域密着型の経済圏では、地元の信用組合や地方銀行が中小企業・個人事業主の主要な資金調達先となっています。
彼らは単なる「お金を貸す存在」ではなく、事業の将来性を一緒に見守り、支援してくれる“パートナー”でもあります。

実際にAさんの事例でも、行政書士として最も重視したのは金融機関とのコミュニケーションでした。
初回相談の段階から、Aさんの現状や課題を共有し、「どのように改善していくのか」という明確な方針を示すことで、信用組合の担当者に信頼を持ってもらうことができました。
この「誠実な情報開示」が、融資の前向きな検討へとつながったのです。

また、金融機関の担当者と定期的に連絡を取り、事業の進捗や改善点を報告することも大切です。
融資実行後も「経営状況を報告する姿勢」を見せることで、次回以降の融資や追加支援が受けやすくなります。
つまり、融資は「一度限りの取引」ではなく、「長期的な信頼関係のスタート」として考えることが、経営を安定させる大きなポイントといえるでしょう。

我孫子市の中小事業者にとって、地域金融機関との関係構築は、資金調達だけでなく経営改善・補助金情報の入手など、幅広い経営支援につながります。
行政書士としても、金融機関と事業者をつなぐ“橋渡し役”として、スムーズな信頼関係構築をサポートしています。

我孫子市の事業者が利用しやすい制度融資の紹介

我孫子市で融資を検討する中小企業や個人事業主にとって、ぜひ知っておきたいのが「制度融資」です。
これは、国・都道府県・市区町村などの公的機関が、信用保証協会や金融機関と連携して行う低金利・低リスクの融資制度です。
特に千葉県内の事業者は、「千葉県信用保証協会」を活用した融資制度が利用しやすく、多くの事業者が実際に資金調達に成功しています。

我孫子市で利用できる代表的な融資制度としては、以下のようなものがあります。

千葉県信用保証協会
千葉県信用保証協会と民間の金融機関が2者で実行する、保証付き融資制度。
小規模事業者や創業間もない企業でも利用可能です。
信用保証協会が債務の一部を保証するため、金融機関はリスクを抑えて融資を実行できます。
融資上限は事業規模により異なりますが、数百万円から数千万円まで対応可能です。
我孫子市制度融資
我孫子市が独自に実施している中小企業向け支援制度。
金利負担の一部を市が補助する「利子補給制度」や、「信用保証料の補助」といった支援が受けられます。
我孫子市役所、地元信用金庫、千葉県信用保証協会の3者を通じて融資が実行されます。

こうした制度を利用することで、通常よりも低金利で資金を確保でき、さらに信用保証協会が保証人となるため、金融機関が融資をしやすくなります。
ただし、融資の可能性を向上させるには、事業計画書・損益計画書・資金繰り表などの書類が必要です。
行政書士がこれらの書類を作成支援することで、審査の通過率を高めることができます。

我孫子市の事業者にとって、融資を成功させる鍵は「地元金融機関との信頼関係」と「制度の上手な活用」にあります。
行政書士のサポートを受けることで、これらを効果的に組み合わせ、より確実に資金調達を実現することが可能です。
「赤字だから」「小規模だから」とあきらめず、まずは専門家に相談してみることをおすすめします。

まとめ｜我孫子市の経営者が今すぐ取り組むべき融資準備とは

行政書士による事業計画書のサポートの重要性

融資を成功させるための最大のポイントは、「事業計画書の完成度」にあります。
どれだけ良い事業を行っていても、数字や根拠を伴わない計画書では、金融機関にその魅力が伝わりません。
我孫子市に限らず、地域金融機関では事業の将来性を慎重に見極める傾向があり、「信頼できる計画書」が融資可否を分けると言っても過言ではありません。

行政書士は、こうした計画書の作成を専門的に支援することができます。
単なるテンプレートの作成ではなく、現状の課題整理、数字の根拠づけ、金融機関の審査基準を踏まえた書類構成までをトータルでサポートします。
特に、赤字や債務超過といったマイナス要素がある場合こそ、行政書士の関与が重要です。
数字を正確に分析し、「なぜ赤字になったのか」「どのように黒字化するのか」を明確に説明できる計画を作ることで、金融機関は“再生の余地がある企業”と判断してくれます。

事業計画書は、融資だけでなく経営改善の指針にもなります。
実際に、今回紹介した軽貨物運送業のAさんも、行政書士と共に作成した計画書をもとに経営を立て直し、融資後は安定した資金繰りを実現しました。
「見せるための書類」ではなく、「経営を支えるツール」として活用する意識が大切です。

赤字・債務超過でもあきらめない理由

「うちは赤字だから」「債務超過だから」と融資を諦めてしまう経営者は少なくありません。
しかし実際には、赤字決算でも融資を受けられるケースは多く存在します。
金融機関が見ているのは、「過去の数字」だけでなく、「今後の改善可能性」や「事業者の姿勢」です。

Aさんのように、法人成り後3年目で2期連続の赤字だったとしても、売上が伸びていたり、経費削減の余地が明確であれば、融資は十分に可能です。
行政書士が事業の現状を客観的に分析し、「なぜ今は赤字なのか」「どんな改善策を講じているのか」を数値で示すことで、金融機関の印象は大きく変わります。
実際に、債務超過の状態でも、返済可能性が数字で立証できれば融資が承認されることも珍しくありません。

また、我孫子市の地域金融機関や信用保証協会は、中小企業を支援する姿勢が強く、前向きに話を聞いてくれるケースが多いです。
「赤字＝融資不可」と決めつけず、専門家と共に“融資できる理由”を作ることこそが、資金調達成功への第一歩です。

早めの相談が成功の分かれ道

融資の成功・失敗を分けるもう一つの重要なポイントは、「相談のタイミング」です。
多くの経営者が、資金繰りが逼迫してから金融機関に駆け込む傾向がありますが、それでは準備期間が足りず、計画書の精度も下がってしまいます。
融資は“事前準備がすべて”といっても過言ではありません。

行政書士への早めの相談によって、資金の必要時期から逆算したスケジュールを立てることができます。
また、信用保証協会や地域金融機関と事前に調整を行うことで、審査を有利に進めることも可能です。
このように我孫子市でも、「早めの相談」は大きなメリットになります。

資金繰りは、経営における“血流”のようなものです。
一時的な赤字や資金不足があっても、正しい準備と支援があれば再び流れを取り戻すことができます。
我孫子市で経営を続ける皆さまには、ぜひ早い段階で行政書士に相談し、確実な資金調達の基盤を整えていただきたいと思います。

行政書士に融資相談するメリットとお問い合わせ案内（我孫子市対応）

専門家が金融機関とのやり取りを全面サポート

融資を申し込む際、「どんな書類を準備すればいいのか」「金融機関にはどう説明すればいいのか」といった不安を抱える経営者は多いものです。
行政書士に融資相談をする最大のメリットは、こうした煩雑なやり取りを専門家がサポートしてくれることにあります。

金融機関との交渉では、事業内容や財務状況の説明、融資目的の明確化など、伝えるべきポイントが多くあります。行政書士は、これらの内容を整理し、金融機関が納得できる形で書類を整えることで、審査をスムーズに進めます。

特に我孫子市のような地域密着型の経済圏では、地元金融機関との信頼関係や書類の見せ方が結果を大きく左右します。行政書士がその“橋渡し役”となることで、融資成功の可能性を大きく高めることができるのです。

事業計画書の作成支援

我孫子市で融資を通すためには、「実現可能で説得力のある事業計画書」が不可欠です。
行政書士は、金融機関が重視するポイントを理解したうえで、売上予測・経費削減・利益計画などを数値で裏付けた事業計画書を作成します。
特に赤字決算や債務超過といったハンディを抱える場合は、計画書の書き方ひとつで結果が変わることもあります。
単なる書類作成の代行ではなく、“融資を通すための戦略的なサポート”をすることが、行政書士の強みです。