流山市で事業を営む事業主にとって、「融資が通るかどうか」は経営を大きく左右する重要なテーマです。
資金繰りが厳しくなると、「赤字だから無理かもしれない」「債務超過では審査に通らないのでは」と不安を抱える経営者も少なくありません。
しかし、実際には赤字決算や債務超過の状態でも、適切な準備と計画次第で融資を受けることは可能です。
今回ご紹介するのは、軽貨物運送業を営む30代の経営者Aさんが、信用組合と信用保証協会の融資によって500万円の融資を獲得した事例です。
Aさんは2期連続赤字・債務超過という厳しい財務状況にありながらも、事業計画書の作成と信用組合との丁寧な調整を経て、満額の融資を実現しました。
本記事では、その過程を行政書士の専門的な視点から詳しく解説し、同じような状況で融資を検討している方の参考になるポイントをお伝えします。
「流山市で融資を受けたいが、現状では難しいかもしれない」と感じている方は、ぜひ最後までご覧ください。
流山市での融資サポートに強い行政書士が語る「信用保証協会付き融資」とは？
流山市で事業を行う中小企業や個人事業主にとって、金融機関からの融資は経営を安定させ、次の成長へとつなげる重要な手段です。
しかし、「赤字決算だから」「創業して間もないから」といった理由で融資のハードルを感じている方も多いのではないでしょうか。
そんなときに頼りになるのが、「信用保証協会付き融資」という制度です。行政書士として多くの融資支援を行ってきた経験から、その仕組みとポイントを詳しくご説明します。
信用保証協会付き融資とは
信用保証協会付き融資とは、事業者が金融機関から融資を受ける際に、信用保証協会が「保証人」となってくれる制度のことです。
中小企業や個人事業主は、財務基盤が十分でないケースも多く、銀行から直接融資を受けるのが難しい場合があります。
そこで、信用保証協会が「もし返済が滞った場合は代わりに支払う」という保証を行うことで、金融機関のリスクを減らし、融資の実行がしやすくなります。
この制度を活用することで、赤字決算や債務超過といった状況であっても、再建の見込みや事業の成長性が確認できれば融資が通る可能性が高まるのです。
つまり、「経営が厳しい今だからこそ、信用保証協会付き融資を検討すべき」と言えます。
なぜ「信用組合」が有効なのか
流山市を含む地域密着型の金融機関である「信用組合」や「信用金庫」は、地域の中小企業を支える立場にあります。
メガバンクと異なり、取引履歴や地域貢献、経営者本人の努力など、数字以外の要素も重視して審査を行う傾向があります。
そのため、「直近の決算が赤字でも、業績回復の兆しが見える」「経営改善の計画が明確である」といった点を丁寧に説明すれば、前向きに対応してもらえる可能性が高いのです。
また、信用組合は事業計画書の質や信頼性を重視します。
適切な計画書を提出することで、金融機関側の理解を得やすくなり、融資審査をスムーズに進めることができます。
行政書士がサポートする意義
行政書士が融資支援に関わる最大の強みは、「計画の現実性」と「書類の正確性」を両立させる点にあります。
融資において最も重要視されるのは、「返済可能な根拠があるかどうか」です。
そのため、売上予測・経費削減・利益計画などを具体的な数字で示す必要があります。
行政書士は、実際の事業内容や過去の決算書をもとに、根拠のある事業計画書や損益計画書を作成します。
これにより、信用保証協会や金融機関に対して「この事業なら返済が見込める」と納得してもらいやすくなるのです。
また、申請書類や添付資料の整備、面談時のポイント整理など、経営者が苦手とする部分をトータルでサポートできます。
流山市でも地域金融機関との関係が重要視されます。
「数字に自信がない」「どう説明すればよいかわからない」という方も、行政書士が間に入ることで、信用組合や信用保証協会との調整が格段にスムーズになります。
資金調達は決して“特別な人だけのもの”ではありません。正しい準備と専門家の支援があれば、スタートは可能です。
事例紹介：軽貨物運送業の株式会社が500万円の融資を受けた経緯
ここでは、実際に当事務所がサポートを行い、厳しい状況から500万円の融資を獲得した軽貨物運送業A社の事例をご紹介します。
このケースは「2期連続赤字」「債務超過」「手持ち資金わずか」という、一般的には融資が通りにくい条件でした。
しかし、適切な分析と計画書の作成、そして信用組合・信用保証協会により、最終的に満額の融資が実現しました。
相談時の状況（資金難・債務超過・赤字決算）
A社の代表であるAさんは、軽貨物運送業を営む30代の経営者でした。
創業から7年目（法人化して3年目）を迎え、売上は伸びていたものの、直近2期連続で赤字決算となり、債務超過の状態に陥っていました。
手元資金は数十万円ほどしかなく、取引先への支払いにも不安を感じる状況。事業を継続するためには早急な資金調達が必要でした。
当初、Aさん自身は「赤字では融資は無理だろう」と考え、半ば諦めた気持ちで相談に訪れました。
しかし、行政書士として決算内容と今後の売上推移を確認したところ、「黒字化が見込める根拠」が複数見つかりました。
売上は右肩上がりで推移しており、経費の見直しをすれば十分に改善できる見通しが立ったのです。
ここから、融資実現に向けたサポートが本格的にスタートしました。
行政書士による支援の流れ
現状分析とヒアリング
まず行ったのは、A社の経営実態の徹底的な分析です。
過去2期分の決算書、売上推移、月次収支などを細かく確認し、「どの部分を改善すれば黒字化できるのか」を明確化しました。
また、Aさんとのヒアリングを通じて、業務内容・取引先・今後の見通しを整理。
売上増加の要因や、新規取引の可能性を確認した上で、「経費削減と利益率向上」で黒字転換できることを数値で裏付けました。
信用組合職員との事前協議
次に、行政書士が地元の信用組合の担当職員に事前相談を実施。
「赤字だが業績回復の見込みがある」旨を丁寧に説明し、融資の可能性について意見を共有しました。
この段階で、信用組合側から「保証協会付きなら検討できる」という前向きな反応を得られ、融資申請の方向性が固まりました。
実現可能な事業計画書・損益計画書の作成
最も重要だったのが、事業計画書と損益計画書の作成です。
行政書士が中心となり、Aさんと協力して作成を進めました。
計画書では「売上・費用の見込み」を直近実績に基づいて控えめに設定し、現実的な数字で返済可能性を示しました。
また、経費削減の具体策を盛り込み、年間約240万円のコスト削減が可能であることを数値化。
これにより、黒字化と返済原資の確保が明確に説明できる内容になりました。
信用保証協会面談・追加資料対応
信用組合への申込み後、信用保証協会との面談が行われました。
面談では、A社の事業内容や改善策を説明。
追加で求められた資料も迅速に準備し、審査をスムーズに進めました。
計画内容の実現性と、経営者の誠実な姿勢が評価され、保証協会からも「支援可能」との判断を得られました。
満額500万円融資決定までのプロセス
最終的に、信用組合・信用保証協会の双方から承認を得て、希望通りの500万円の融資が満額で決定しました。
Aさんはこれにより、資金繰りを安定させることができ、安定した黒字経営へと移行しています。
この事例は、「赤字でも融資は受けられる」ことを証明した好例です。
行政書士による適切な分析と書類作成、そして地域金融機関との連携が、流山市で資金調達を成功へ導く鍵となります。
行政書士が解説！赤字決算でも融資が通った3つの理由
融資審査では「赤字」「債務超過」という言葉だけで不安を感じる方が多いですが、実際にはこれらの状態でも融資が通るケースは少なくありません。
流山市でも重要なのは、数字そのものではなく、「今後の改善が現実的に見込めるかどうか」という点です。
ここでは、行政書士が支援した軽貨物運送業A社が、2期連続赤字・債務超過の状態から満額融資（500万円）を受けられた3つの理由を解説します。
1．赤字・債務超過が「許容範囲」内であったこと
まず最初のポイントは、「赤字＝融資不可」ではないということです。
A社の場合、確かに2期連続で赤字決算となり、債務超過状態でしたが、その赤字額は致命的なものではありませんでした。
金融機関や信用保証協会は、「一時的な赤字」や「改善可能な債務超過」であれば、再建の見込みがあると判断することがあります。
行政書士として決算内容を精査したところ、A社の赤字は、固定費を削減すれば十分に改善できる範囲でした。
さらに、売上は年々増加しており、経営の方向性はむしろ前向きであると判断できました。
このように、数字の背景を正しく整理し、「どのように改善できるのか」を説明することで、融資の可能性は大きく広がります。
2．売上増加と黒字化の見通しが明確だったこと
2つ目の理由は、「売上の上昇傾向と黒字化の見通しを明確に示せたこと」です。
A社は直近2期こそ赤字でしたが、売上高自体は年々上昇しており、さらに直近数か月の売上も安定して増加していました。
このように「上昇に転じている」状況は、金融機関にとって前向きな材料になります。
行政書士がサポートした事業計画書では、過去の実績と今後の受注見込みを根拠に、売上の増加が確実であることをデータで示しました。
たとえば、主要取引先との売上げ拡大実績などを書面で裏付けることで、「単なる計画ではなく、実現性のある見通し」であることを伝えられたのです。
その結果、金融機関側も「今後の黒字転換が見込める」と判断し、前向きな審査につながりました。
3．数値根拠のある経費削減策を示したこと（年間240万円の改善効果）
3つ目の理由は、経営改善の具体策として「数値で裏付けられた経費削減策」を示したことです。
A社の場合、赤字の主な原因は人件費・燃料費・外注費などの固定的な支出にありました。
そこで、Aさんが検討していた無理のない範囲での経費見直しを損益計画書に記載しました。
具体的には、今まで払いすぎていた外注費を見直すなど、実現可能な改善策を計画書に反映。
この結果、年間で約240万円の経費削減が見込めることを損益計画書上で数値化しました。
金融機関や保証協会にとって「数字で改善効果を説明できる」という点は非常に重要であり、返済能力を判断する上での信頼性を大きく高めることができます。
これら3つの要素が組み合わさった結果、A社は「赤字でも再建可能な企業」として評価され、信用保証協会付きで500万円の融資を満額で受けることができました。
融資審査は単に「黒字か赤字か」ではなく、“今後の見通しをどれだけ現実的に示せるか”が鍵となります。
行政書士のサポートにより、数値に裏打ちされた計画を整えたことで、A社のように厳しい状況からでも前向きな資金調達が可能となったのです。
【流山市の中小企業向け】信用保証協会付き融資を成功させるコツ
流山市で信用保証協会付き融資を成功させるためには、単に「資金が必要」というだけではなく、金融機関に対して「返済できる根拠」を示すことが不可欠です。
そのために重要なのが、実現可能な事業計画書の作成と、金融機関との信頼関係の構築です。ここでは、行政書士の視点から、融資成功に直結する2つのポイントを解説します。
実現可能な事業計画書の作り方
融資を申し込む際、多くの経営者が「売上を大きく見せた方がよいのでは」と考えがちですが、実際にはそれが逆効果になることも少なくありません。
信用保証協会や金融機関が重視するのは、「楽観的な数字」ではなく「再現性のある計画」です。
そのため、売上予測は控えめに設定しながらも、根拠のある数値で説明することが重要です。
たとえば、過去1年間の売上推移をもとに、「最近3か月の平均売上が上昇傾向にある」ことをデータで示すことで、現実的な成長の見込みを説明できます。
また、既存の取引先からの受注見込みや新規契約の予定など、数値の裏付けとなる資料を添付すれば、より説得力が増します。
行政書士がサポートする際は、これらの実績データをもとに、過剰でも過小でもない「実現可能な売上計画」を策定します。
さらに重要なのが、経費の見直しと返済原資の確保です。
売上だけでなく、どのように経費を削減し、利益を確保して返済に充てるのかを明確に示す必要があります。
たとえば、「外注費の見直し」「不要な契約の解除」など、具体的な改善策を事業計画書に記載し、それぞれの効果を金額で示すことが有効です。
こうした取り組みが明確であれば、金融機関は「この経営者は計画的に事業を改善できる」と判断し、審査を前向きに進めやすくなります。
行政書士は、経営者が見落としがちな支出項目を洗い出し、「現実的かつ返済可能性の高い計画書」を作るお手伝いをします。
この計画書が、融資審査の通過を大きく後押しするのです。
金融機関との関係構築の重要性
信用保証協会付き融資を成功させるもう一つのポイントは、金融機関との信頼関係です。
特に流山市のような地域密着型のエリアでは、地元信用組合との関係づくりが非常に重要になります。
大手銀行では数字重視の判断が中心ですが、信用組合は経営者本人の姿勢や努力も重視します。
つまり、「この人を応援したい」と思ってもらえる関係を築けるかどうかが、融資の可否を分けることもあるのです。
そのため、日頃から金融機関とのコミュニケーションを大切にし、定期的に経営状況の報告や相談を行うことが望ましいです。
また、融資申請の際には、行政書士が間に入ることで説明がよりスムーズになります。
行政書士は金融機関の担当者と専門的な言葉でやり取りし、経営者が伝えたい意図を的確に補足できます。
これにより、金融機関側の理解を得やすくなり、審査過程での誤解や書類不足を防ぐことができます。
「どのような資料を重視しているのか」「どの部分を補足すべきか」を事前に把握しておくことで、申請の精度を高めることができます。
流山市で融資を検討している中小企業の方にとって、信用保証協会付き融資は強力な資金調達手段です。
しかし、その成否を分けるのは、書類の完成度と金融機関との信頼関係にあります。
行政書士の専門知識を活用すれば、融資の通過率を格段に高めることができるでしょう。
まとめ：流山市での融資成功の鍵は「専門家のサポート」
流山市で事業を営む中小企業や個人事業主にとって、融資の成功は経営を継続・発展させるうえで欠かせない要素です。
しかし、「赤字だから無理だろう」「債務超過だから断られるに違いない」と考えて、最初から融資申請を諦めてしまう経営者も少なくありません。
実際のところ、融資の可否は“決算の良し悪し”だけで判断されるものではなく、「改善の見込み」や「計画の現実性」も同時に重視されます。
つまり、赤字や債務超過の状態でも、しっかりとした見込みと専門家の支援があれば、融資を受けることも可能なのです。
債務超過や赤字でも、計画性があれば融資は可能
今回ご紹介した軽貨物運送業のA社も、2期連続の赤字と債務超過という厳しい状況からスタートしました。
それでも、行政書士とともに現状を分析し、実現可能な事業計画書を作成したことで、最終的には信用組合と信用保証協会により、500万円の満額融資を受けることができました。
重要なのは、「どうして赤字になったのか」「それをどう改善していくのか」を具体的に説明できるかどうかです。
たとえ現状の数字が悪くても、改善のための取り組みが計画として明確に示されていれば、金融機関は“将来性”を評価してくれることがあります。
つまり、経営再建や資金繰りの立て直しを考えるときこそ、現実的な計画を立てることが融資成功の第一歩になるのです。
自社だけで抱え込まず、早めに行政書士へ相談を
多くの経営者が「自分でなんとかなる」と思って融資を申し込んだ結果、計画書の不備や説明不足で審査に落ちてしまうケースが見られます。
しかし、融資申請には金融機関特有の書類形式や審査基準があり、専門的な知識が必要です。
行政書士は、融資制度や保証協会の仕組みに精通しており、経営者と共に書類作成・計画策定・面談準備などをサポートします。
また、行政書士が関わることで、金融機関からの印象も大きく変わります。
「専門家と一緒に取り組んでいる＝本気で再建を目指している」という評価につながり、審査が前向きに進みやすくなるのです。
困難な状況こそ、早めに専門家へ相談することで解決策が見えてきます。
流山市で行政書士が、信用組合や保証協会との融資を支援
流山市のような地域では、地元の信用組合や信用保証協会との関係性が非常に重要です。
地域密着型の金融機関は、数字だけでなく経営者の姿勢や地域への貢献も重視する傾向があります。
行政書士は、専門知識を活かし、事前の準備や調整をスムーズに行います。
たとえば、「保証協会はどの点を重視するのか」「信用組合が注目するポイントは何か」といったことを押さえた上で、最適な書類を整えることができます。
結果として、審査の通過率が高まり、経営者が安心して資金調達を進められるのです。
融資は「運」ではなく「準備」で決まります。
流山市で資金調達を成功させるためには、専門知識を兼ね備えた行政書士のサポートが大きな力となります。
赤字や債務超過であっても、計画と行動次第で道は開けます。
「今の状況で融資は無理だろう」と思う前に、まずは行政書士に相談してみてください。
それが、再出発への最初の一歩となるはずです。
流山市で融資サポートをお探しの方へ（行政書士への相談案内）
流山市で「融資を受けたいけれど、今の決算内容で通るのか不安…」と感じている中小企業経営者や個人事業主の方へ。
行政書士による専門的なサポートを受けることで、融資のハードルは大きく下げることができます。
ここでは、当事務所が提供している融資サポートの内容と、ご相談の流れをご紹介します。
無料相談・事業計画書作成サポートのご案内
当事務所では、流山市および周辺地域の中小企業・個人事業主の方を対象に、融資に関する初回無料相談を実施しています。
「どの制度を使えばいいのか分からない」「保証協会付き融資の流れが分からない」といった段階からでも構いません。
現在の経営状況を丁寧にヒアリングし、最適な融資方法をご提案いたします。
信用保証協会付き融資を受けるためには、「実現可能な事業計画書」や「損益計画書」の作成が重要なポイントです。
これらの書類は、金融機関が融資を判断する際の最も大きな判断材料になります。
当事務所では、単なるテンプレートではなく、実際の売上・経費・事業内容をもとにした“数字に根拠のある”計画書を作成します。
過去には、赤字決算・債務超過・創業間もない企業など、通常であれば融資が難しいとされるケースでも、信用組合や保証協会で資金調達に成功した事例があります。
その経験を活かし、流山市の中小企業の皆様が安心して融資に臨めるようサポートいたします。
対応エリア：流山市・柏市・松戸市・野田市ほか
当事務所は、流山市、柏市・松戸市・我孫子市など、千葉県北西部一帯を対応エリアとしています。
「どの金融機関に相談すれば良いかわからない」「自社の状況に合う制度融資を知りたい」といったご相談にも対応いたします。
「今の決算内容で融資が通るのか？」と悩む方はお気軽にご相談ください
融資は「黒字でなければ通らない」と思われがちですが、実際にはそうではありません。
赤字でも、債務超過でも、計画と改善策が明確であれば融資は通る可能性があります。
融資は必ずしも「過去の数字」だけで決まるものではなく、「これからどう立て直していくか」を明確に示すことが大切です。
当事務所では、決算書や試算表の内容を一緒に確認し、どのように計画を立てれば金融機関に納得してもらえるかを具体的にアドバイスいたします。
初めて融資に挑戦する方でも、安心して手続きを進められるよう全面的にサポートいたします。
資金繰りや融資に関する悩みは、早めの相談が解決の鍵です。
「今のままでは厳しいかもしれない」と感じている段階でも構いません。
流山市および周辺地域で融資支援に強い行政書士が、あなたの事業再建・資金調達を全力でサポートいたします。
まずはお気軽に無料相談をご利用ください。
詳細はこちら｜創業融資サポート専門【かきざき行政書士事務所】