柏市に限らず、相談の中で特に多いのが「赤字でも融資は受けられるのか？」というお悩みです。
決算が2期連続で赤字、さらに債務超過の状態となると、金融機関からの融資は難しいと感じてしまう方も多いでしょう。
しかし実際には、事業内容や今後の見通しをしっかりと整理し、実現可能な事業計画を立てることで、融資を受けられるケースも少なくありません。
融資の可否を左右するのは「赤字」という結果だけではなく、
・売上が今後伸びる見込みがあるか
・経費の削減などで黒字化の可能性があるか
・返済原資をどのように確保していくのか
といった「今後の経営改善の見通し」も大切です。
柏市内でも、信用組合や信用金庫など地域金融機関は、地元企業の再生や成長を支える姿勢を持っています。
そのため、行政書士などの専門家が関わり、説得力のある事業計画書を作成することで融資が実現するケースがあります。
今回は、当事務所（かきざき行政書士事務所）が実際にご支援した、
「軽貨物運送業を営む株式会社A様」が信用組合で信用保証協会の保証付き融資を受けた事例をご紹介します。
A様は、法人化後2期連続の赤字・債務超過という厳しい状況でしたが、
事業計画書の作成と信用組合との調整を通じて、希望通り500万円の融資に成功しました。
この事例をもとに、「赤字でも融資を受けられる可能性」を解説していきます。
柏市の中小企業が信用保証協会の融資を受けるには
柏市の中小企業や個人事業主が金融機関から融資を受ける際、「信用保証協会を通じた融資制度」を活用するケースが多く見られます。
特に、創業間もない企業や、赤字・債務超過といった理由で融資審査が厳しくなる企業にとって、信用保証協会の制度は非常に心強い仕組みです。
柏市で融資サポートを行っていると、「信用保証協会って何をしてくれるところですか？」という質問を多くいただきます。
ここでは、まず信用保証協会の仕組みとそのメリットを解説し、続いて信用組合との事例をご紹介します。
信用保証協会とは？しくみとメリット
信用保証協会とは、金融機関から融資を受ける際に「保証人」と同じ役割を果たしてくれる公的機関です。
つまり、企業が融資を受ける際に万一返済が滞った場合、信用保証協会が金融機関に対して返済を肩代わりすることで、金融機関のリスクを軽減します。
この仕組みにより、通常では融資が難しい中小企業でも、資金調達のチャンスが広がるというのが最大のメリットです。
信用保証協会を利用することで得られる主なメリットは次の3つです。
- 金融機関からの信頼性が高まる
保証協会が保証することで、金融機関はリスクを抑えながら融資を実行できます。これにより、審査が柔軟になりやすくなります。 - 保証付き融資は金利が低めに設定されることが多い
公的制度のため、一般的な事業融資よりも有利な条件で資金を借りられる場合があります。 - 経営改善や再生のチャンスが広がる
信用保証協会は「資金を貸す」だけではなく「経営を支える」機関でもあるため、経営改善計画の提出やサポートを通じて、企業の再建に寄与することがあります。
柏市でも、千葉県信用保証協会が中心となり、地元金融機関（信用組合・信用金庫など）と連携して企業を支えています。
信用組合との融資事例
柏市では、地域密着型の信用組合や信用金庫が、地元事業者の融資に積極的に関わっています。
信用組合は「地元企業の育成と地域経済の発展」を目的としており、大手銀行と比べて、現場の状況や事業主の人柄を重視した柔軟な融資判断を行う傾向があります。
実際に、当事務所がサポートした軽貨物運送業A様のケースでは、信用組合の担当職員に事前に現状を伝えました。
その後Aさんと、決算内容や今後の売上見込みを根拠に「返済可能な計画書」を作成。
信用組合と保証協会の双方に納得いただく形で、満額の500万円融資を実現することができました。
このように、信用組合は「決算内容だけで判断しない」姿勢を持っており、行政書士などの専門家が間に入ることで、事業主の想いや経営改善策を的確に伝えられるのです。
赤字や債務超過の状態であっても、経営再建の見込みと根拠のある事業計画があれば、信用保証協会付き融資を通して資金調達が可能です。
柏市で融資を検討されている中小企業の方は、まずは信用組合や行政書士に相談することをおすすめします。
地域と連携したサポート体制を活用することで、再スタートへの第一歩を踏み出すことができるでしょう。
赤字・債務超過でも融資が通る理由
中小企業や個人事業主の中には、「赤字が続いている」「債務超過だから融資は無理」と考えてしまう方が少なくありません。
しかし、実際には 「赤字＝融資不可」ではありません。
柏市でも、金融機関や信用保証協会が重視しているのは、「過去の結果」と「これからの改善可能性」です。
つまり、経営の現状を冷静に整理し、今後の改善計画を数字で示すことができれば、融資が通る可能性は十分にあります。
行政書士は、そのための事業計画書や損益計画書を一緒に作成し、融資の可能性を高めるサポートを行う専門家です。
ここでは、実際に支援した事例をもとに、「可能性あり」と判断した3つの根拠と、実現可能な事業計画書の作り方について解説します。
行政書士が見極めた「可能性あり」と判断した3つの根拠
1. 売上げ増加の傾向
A様の会社は、決算内容こそ赤字でしたが、年商は着実に伸びていました。
直近2期の決算書を確認すると、売上高は前年よりも増加しており、さらに直近数ヶ月の実績も上向きでした。
この「売上増加の傾向」は、金融機関にとって非常に重要な要素です。
なぜなら、赤字が出ていても売上が伸びていれば、事業に成長性があると判断できるからです。
行政書士としては、この売上データを裏付けるために、支払明細書や入金明細などの資料を整理し、事業計画書内で「実績に基づいた成長見込み」として明示しました。
2. 経費削減による黒字化の見込み
次に注目したのが「経費の見直し」です。
A様の決算内容を分析したところ、支出の中に削減できる経費がありました。
これまで払いすぎていた外注費の最適化などを行うことで、年間240万円のコスト削減が可能であると試算できました。
この経費削減効果を計画書に反映させることで、「黒字化が見込める根拠」を具体的に示すことができました。
数字で「黒字転換の道筋」を示すことは、融資審査において非常に有効です。
単なる希望ではなく、実現可能な計算根拠をもとに計画を立てることが、金融機関の信頼を得るポイントです。
3. 債務超過が許容範囲内だった
債務超過と聞くと「もう無理だ」と思う方も多いですが、必ずしもそうではありません。
A様の場合、赤字と債務超過の額は、売上や経費の改善によって十分に解消可能な範囲でした。
行政書士としては、数字を丁寧に整理し、返済原資が確保できる計画を示すことで、金融機関に「回復の見込みあり」と納得してもらうことができました。
実現可能な事業計画書の作り方
決算内容以外に、融資において重要なのは「事業計画書」の内容です。
この書類が曖昧であったり、実態と乖離していると、どれほど良い事業であっても融資が通りません。
実現可能な事業計画書を作成するためには、以下の3点が欠かせません。
- 実績データをもとに数値を設定すること
過去の売上や経費を正確に分析し、根拠のある数字を用いることが重要です。 - 返済可能性を明確にすること
融資額と損益計画のバランスを具体的に示し、「この金額なら確実に返せる」というラインを提示します。 - 改善策を明文化すること
経費削減や取引先拡大など、具体的なアクションプランを盛り込みます。
行政書士が一緒に作成することで、これらの要素を的確に整理し、金融機関が納得できる内容に仕上げることができます。
柏市で「赤字でも融資を受けたい」と考えている方は、ぜひ行政書士など専門家に相談し、事業計画書の作成などのサポートを受けることをおすすめします。
柏市の信用組合で実際に行った融資サポートの流れ
柏市では、地域に根ざした信用組合や信用金庫が中小企業の資金繰りを支えています。
行政書士として融資支援を行う際は、金融機関との「事前準備」から「保証協会面談」までを一貫してサポートし、事業者が安心して手続きを進められるようにします。
ここでは、軽貨物運送業A様が実際に信用組合で融資を受けた際のサポートの流れをもとに、
「信用組合職員との協議」「事業計画書・損益計画書の作成」「保証協会面談での対応ポイント」について詳しく解説します。
信用組合職員との事前協議
まず最初に行ったのは、信用組合の担当職員との事前協議です。
行政書士として、A様の現状（赤字・債務超過・手持ち資金の少なさなど）を正確に説明し、融資の可能性を探りました。
信用組合の担当者は、決算だけでは判断せず、「今後の事業見通し」や「経営者の姿勢」も重視します。
そのため、A様がどのような考えで経営を立て直そうとしているのか、どのような努力をしているのかを丁寧に共有しました。
この段階で重要なのは、赤字や債務超過をあえて正直に伝えたうえで、具体的な改善策を同時に示すことです。そのうえで、どうすれば融資ができるか検討することができます。
事前協議の結果、信用組合側から「保証協会付き融資なら可能性がある」との前向きな回答を得ることができました。
ここで融資の道筋が見えたため、次に行政書士として事業計画書と損益計画書の作成に着手しました。
事業計画書・損益計画書のポイント
融資審査で重視される書類が「事業計画書」と「損益計画書」です。
この2つの書類は、いわば「数字で語る経営方針書」であり、金融機関や保証協会に対して「融資をしても問題ない」と納得してもらうための根拠資料です。
行政書士としてのサポートでは、まず過去2期分の決算内容と直近の売上データをもとに、現実的な収支計画を作成しました。
A様の場合、売上が増加傾向にあり、経費削減によって黒字転換が可能であると判断できたため、その要素を計画書に具体的に反映しました。
計画書作成のポイントは以下の3つです。
- 売上予測は「控えめ」に設定する — 過大な見込みは逆効果。実績をベースに慎重な数値を設定。
- 経費削減効果を明確に示す — 「どの支出を、どの程度削減できるか」を具体的に数字で記載。
- 返済原資の見通しを数値化する — 融資後の収支計画に無理がないことを証明する。
特に、行政書士が一緒に作成することで、金融機関が納得しやすい形で数字を整理できる点が大きな強みです。
また、A様と一緒にシミュレーションを行い、「返済しながら黒字化できる」現実的な計画を立てました。
保証協会面談での説明内容と注意点
信用組合に融資申込を行うと、次の段階として「信用保証協会の面談」が行われます。
この面談は、実質的に融資の可否を左右する非常に重要な場面です。
保証協会の担当者は、事業内容や計画の実現性を確認するために、経営者本人に直接質問します。
ここで重要なのは、「経営者の言葉」で説明することです。
行政書士としては、事業計画書に伝えるべきことをすべて書くことにより、経営者の意図を正確に伝えるサポートをします。
面談時の主な質問内容は以下の通りです。
- なぜ融資が必要なのか（資金使途の明確化）
- 今後どのように売上を伸ばしていくのか
- 経費削減の具体策は？
- 黒字化の見通しはどの程度か
これらに対して、事業計画書の内容をもとに、数字と行動計画の両面から説明することが大切です。
A様の場合も、面談では「外注コスト削減」「売上げの増加傾向」による改善策を自信をもって説明され、最終的に満額500万円の融資が承認されました。
行政書士が事前に計画書を作り込み、信用組合・保証協会との調整を行ったことで、スムーズな融資実行に繋がった事例です。
柏市で融資を検討している方も、専門家の支援を受けながら準備を進めることで、結果が大きく変わる可能性があります。
融資成功のポイントまとめ
本件の融資サポート事例を通じて見えてきたのは、「赤字や債務超過の状態でも、正しい準備を行えば融資は十分に可能である」ということです。
今回のケースでは、信用組合・信用保証協会・行政書士の三者が連携し、実現可能な計画を緻密に構築したことが成功の鍵となりました。
ここでは、融資成功のポイントを3つに分けて整理します。
「信用組合と保証協会の連携」「実績ベースの事業計画書」「黒字化を裏付ける数字の説得力」──この3つを意識することで、融資の通過率を大きく高めることができます。
信用組合と保証協会の連携
柏市で融資をスムーズに進める上で欠かせないのが、信用組合と信用保証協会の連携です。
信用組合は、地域の中小企業を支える金融機関として、決算だけではなく経営者の姿勢も重視します。
一方で、信用保証協会は「金融機関に対して保証を行う公的機関」として、融資リスクを引き受ける立場にあります。
柏市でも、この2つの機関が連携することで、銀行単独では難しい案件でも融資が可能になるケースが多いのです。
今回の事例でも、行政書士が信用組合の職員と事前に情報共有を行い、A様の事業内容や改善計画を具体的に説明しました。
その上で、信用組合側が「保証協会付きなら前向きに検討できる」と判断し、保証協会との面談へと進める流れを構築。
結果として、地域金融機関と公的機関の信頼関係をうまく活用することで、満額の融資を実現することができました。
柏市でも、こうした「三者連携（事業者・信用組合・保証協会）」の体制を整えることが、融資成功の大きな鍵になります。
実績ベースの事業計画書
融資の可否を分ける重要な資料が「事業計画書」です。
多くの事業者がこの段階でつまずくのは、「計画が現実離れしている」「数字の根拠がない」など、説得力に欠ける内容になってしまうからです。
金融機関や保証協会が求めているのは、派手な目標ではなく、実績に基づいた現実的な計画です。
そのため、過去の売上データ・経費構造・取引履歴などを丁寧に分析し、「これまでの数字から導かれる未来」を書くことが重要です。
今回のA様のケースでは、行政書士が過去2期分の決算書をベースに、
「過去6ヶ月間の売上増加トレンドと経費削減で、今期は黒字化が見込める」という形で数値化しました。
これにより、計画書に「根拠ある説得力」が生まれ、金融機関側も安心して融資判断ができたのです。
柏市も例外ではなく、金融機関は、実績に基づいた現実的な数字を重視する傾向が強く見られます。
よって、事業計画書を作成する際は、「根拠のない目標」ではなく「裏付けのある改善計画」を提示することが必須です。
黒字化を裏付ける数字の説得力
融資審査では、「どうやって黒字化するのか？」が最大の焦点になります。
この問いに対して、感覚や意欲ではなく“数字”で答えることが大切です。
A様の事例では、年間240万円の経費削減が可能であると試算し、その内容を事業計画書に具体的に反映しました。
経費項目ごとに削減見込み額を明示し、損益計画書にも反映することで、金融機関は「数字で裏付けられた黒字化計画」として評価しました。
このように、融資担当者が納得できるのは「感情的な努力」ではなく、「数値的な根拠」です。
行政書士が間に入り、経費削減や売上拡大の施策を数値化することで、融資審査での説得力が格段に高まります。
結果的に、A様は「再現性のある黒字化計画」を示すことができ、信用組合・保証協会の双方から信頼を得ることができました。
柏市で融資を目指す経営者にとって、重要なのは「信頼」「根拠」「数字」です。
信用組合との信頼関係を築き、実績に基づいた計画を立て、黒字化の道筋を数字で語る──
この3つの要素がそろえば、赤字でも融資成功は決して夢ではありません。
柏市で融資を受けたい方へ（行政書士の立場から）
柏市で事業を営む中小企業や個人事業主の方から、
「融資を受けたいがどう進めればよいか分からない」「書類作成や金融機関とのやり取りが不安」といったご相談を多くいただきます。
特に、赤字決算・債務超過・創業間もない事業などの場合、金融機関の審査に通るためには、
“実現可能性の高い事業計画書”を作成し、“信頼できる説明”を行うことが不可欠です。
その際に、行政書士が果たす役割は非常に大きいといえます。
ここでは、融資サポートを行政書士に依頼するメリットと、実際のご相談の流れについてご紹介します。
融資サポートを行政書士に依頼するメリット
1. 事業計画書作成の専門知識
行政書士は、事業計画書や損益計画書などの公的書類の作成に精通した国家資格者です。
単なるテンプレートではなく、融資担当者が納得するロジカルな計画書を作成するためのノウハウを持っています。
売上予測や経費の見積もり、収支計画の構成などを、過去の実績データに基づいて現実的に組み立てることで、審査に通りやすい資料を仕上げます。
柏市でも地域密着型の金融機関（信用組合・信用金庫など）を利用する場合、「数字の根拠」と「地域経済への貢献性」を両立させた計画書を作成することが求められます。
行政書士は、こうした地元金融機関の特徴を理解した上で、通りやすい計画書づくりをサポートします。
2. 金融機関との交渉サポート
融資申請では、金融機関や保証協会との面談が行われます。
このとき、経営者がうまく説明できなかったり、専門的な質問に対応できなかったりすると、
本来の強みや改善計画が伝わらず、融資が見送られてしまうケースも少なくありません。
行政書士は、事前にどのように説明すれば評価されやすいかをアドバイスします。
これにより、金融機関とのコミュニケーションが円滑に進み、審査の印象を大きく改善することができます。
3. 柏市・千葉県内での融資実績
柏市をはじめとする周辺地域の融資経験が豊富なのも、行政書士に依頼する大きなメリットです。
柏市や松戸市など、地域で融資支援を行ってきた実績があるため、金融機関の審査傾向や、重視されるポイントを把握しています。
そのため、初めて融資を申請する方でも、
「どんな準備をすればよいか」「何を伝えればプラス要素か」を的確にアドバイスでき、スムーズに融資を進めることができます。
ご相談の流れ・お問い合わせ案内
柏市での融資支援を希望される場合、行政書士へのご相談は以下の流れで進みます。
- 初回相談（無料）
現在の経営状況や融資希望額、資金の使途をヒアリングします。
決算書・試算表などをもとに、経営状態を分析します。
赤字や債務超過の場合でも、改善策や黒字化の見込みを一緒に検討します。
この段階で、融資の可能性や最適な金融機関の種類（信用組合・銀行・政策金融公庫など）を判断します。 - 事業計画書・損益計画書の作成
ヒアリング内容を反映し、融資審査に通りやすい事業計画書を作成します。
返済シミュレーションも行い、無理のない資金計画を立てます。 - 金融機関への申込み・面談サポート
信用組合や保証協会への申込み手続きを支援し、面談時のポイントをアドバイスします。
日本政策金融公庫の場合には、行政書士が面談に同席し、事業計画の趣旨を補足します。 - 融資決定・実行
融資が承認された後も、実行までの手続きや追加書類の対応をサポートします。
柏市で融資を受けたい方は、「自分の会社でも通るだろうか」と悩む前に、まずは専門家に相談してみてください。
行政書士は、金融機関の視点を理解した上で、あなたの事業を支えるお手伝いをします。
融資が通るかどうかは「準備次第」です。正しい方向で準備を進めることで、あなたの事業に新たなチャンスが生まれます。
まとめ
柏市で「赤字でも融資を受けたい」とお考えの方へ
赤字や債務超過といった状況にあると、「もう融資は無理だ」と感じてしまう経営者の方も少なくありません。
しかし、今回ご紹介した事例のように、正しい準備と専門家のサポートがあれば、融資は実現可能です。
金融機関が見ているのは「過去の赤字」だけではなく、「これから黒字にできる根拠」も見ています。
売上が伸びている、経費を見直せる、黒字化の道筋を数値で示せる──
これらを丁寧に整理して伝えれば、信用組合や信用保証協会も前向きに検討してくれます。
行政書士は、この「伝え方」をサポートする専門家です。
経営者が頭の中で描いている計画を、金融機関が納得できる「事業計画書」「損益計画書」として形にします。これにより、融資審査をサポートします。
あきらめずに専門家へ相談を
柏市内には、地域に根ざした信用組合・信用金庫が多く存在し、地元企業の成長を積極的に支援しています。
そのため、「決算内容だけでは判断しない」金融機関も多く、行政書士などの専門家を通して相談することで、より柔軟な審査につながる可能性があります。
融資をあきらめてしまう前に、まずは自社の現状を整理し、専門家に相談してみましょう。
行政書士が関わることで、
- 現実的な黒字化計画を立てられる
- 金融機関に信頼される計画書を提出できる
- 面談時の不安を減らせる
など、多くのメリットを得られます。
柏市で「資金繰りを安定させたい」「赤字から立て直したい」と考えている方は、ぜひ専門家である当事務所にご相談ください。
事業の現状を冷静に分析し、根拠のある数字で未来を描くことで、あなたの事業は再び力強く前進することができます。
「赤字だから無理」と決めつけず、まずは一歩、相談から始めてみましょう。
それが、次のチャンスをつかむ最初の一歩となります。
詳細はこちら｜創業融資サポート専門【かきざき行政書士事務所】