「どうせ自分の事業では融資なんて通らないだろう」と、最初からあきらめてしまっている柏市の事業者の方は少なくありません。
実際、日本政策金融公庫や銀行の融資に対して不安を感じている方の多くが、「赤字決算だから無理だろう」「個人事業主では融資は厳しい」といった思い込みにとらわれています。
しかし、行政書士として融資支援を行ってきた立場から言えば、こうした「融資は通らない」という固定観念は、必ずしも事実ではありません。
過去にご相談いただいた事業者様の中には、決算上は赤字でも、しっかりとした事業計画と説明があれば融資が通ったケースもあります。
とくに初めての融資申請では、「どの書類をどう見せるか」「将来の見込みをどう説明するか」といった点で、専門的なアドバイスがあるかどうかで結果が大きく変わることもあります。
この記事では、「融資に通らない」という誤解を解き、柏市の事業者が前向きに融資に向き合うためのヒントをお伝えします。
柏市での融資審査の誤解と現実
柏市で事業を営む多くの方が、融資に対して不安や誤解を抱えています。
特に「赤字だと絶対に融資は通らない」「個人事業主は相手にされない」といった声はよく耳にします。
しかし、これは必ずしも正しくありません。融資審査では、単純な数値の結果だけでなく、将来性や返済能力、事業の計画性といった複合的な観点から判断されます。
行政書士として実際に支援してきた経験から見ても、「もっと早く相談すればよかった」という声は珍しくありません。以下では、特に誤解の多いポイントを解説します。
「赤字＝融資不可」は本当か？行政書士が見抜く判断ポイント
融資のご相談で最も多い不安が「赤字決算だから融資は無理では？」というものです。
しかし、実際には「赤字の程度は許容される範囲なのか」「その後の改善策はどうか」「赤字の理由は一時的か」といった背景が重視されます。
たとえば、赤字の原因が一時的なもので、今後は発生しなければそう問題にはならないでしょう。
また、赤字ではあるがその金額が多額ではなく、許容範囲であり、改善の見込みがあれば融資の可能性も見えてきます。
また、B/Sが債務超過になっており審査は厳しいと表面上は見える決算書も、実態を見ると資産超過になっている、又は債務超過額が許容範囲になる、といったことはよくあります。
とくに業歴の浅い会社に多い気がしています。
このように、そのまま見ると本来の収支よりも悪く見えているケースもあるため、専門家が解釈することで決算書の印象が大きく変わることもあるのです。
上記のようなこともあるため、赤字決算＝融資不可と短絡的に考えるのではなく、行政書士など専門家の目で決算書を精査することで、融資の可能性は十分に広がります。
日本政策金融公庫と銀行の違いとは？
融資の申し込み先としては、日本政策金融公庫と民間金融機関の2つがありますが、それぞれ審査の基準や目的が異なります。
日本政策金融公庫は、創業者や小規模事業者への支援を目的とした公的機関であり、実績が少ない場合でも、事業計画の内容や将来性を重視する傾向にあります。そのため、初めて融資を受ける方や、過去の決算に不安がある方でも、しっかり準備をすれば十分チャンスがあります。
一方、民間の銀行は営利企業であるため、プロパー融資を受ける場合は実績や返済能力の厳格な審査を行う傾向があり、既存の取引実績なども重要視されます。ただし、信頼関係が構築できている場合や、業績が安定している場合には有利な条件で融資が受けられることもあります。
また、民間の金融機関でも、信用保証協会の保証を受けることで、業歴が浅い場合や小規模事業者でも、公庫と同じように融資を受けることができます。
柏市で融資を検討する際は、自分の状況に応じて、どちらを選ぶか、または両方を検討することが大切です。
柏市の融資事例から学ぶ「通る人・通らない人」の違い
実際に融資に通るかどうかは、表面的な数字や事業規模だけでは判断できません。
柏市内で支援してきた数多くの融資申請の中には、「これは難しいかもしれない」と思われたケースが、丁寧な準備によって無事に通った例もあります。ここでは、行政書士として見てきた実例をもとに、融資が通る人と通らない人の違いを明らかにします。
行政書士が見た、実は通った意外なケーススタディ
たとえば松戸市で軽貨物運送業を営む合同会社のAさん。
直近の決算書では赤字が出ており、ご本人も「絶対無理だと思っていた」と話していました。
しかし、面談で詳しく話を聞くと、赤字の程度は許容範囲であり、最近数ヶ月は運送大手との取引きも増えてきているとのこと。
これを基に将来の収益見込みを立て、詳細な事業計画書を添えて公庫に申請したところ、無事に融資が承認されました。
このように、数字だけでは見えない事業の背景や展望をきちんと説明できれば、融資が通る可能性は十分にあります。
個人事業主でも可能性あり！確定申告書の見せ方の工夫
「個人事業主は法人に比べて不利」と思われがちですが、確定申告書の内容によっては十分に融資が通るケースがあります。
たとえば、売上があり、しっかりと黒字で確定申告をしている場合です。
それを強調することで事業の安定性をアピールできます。また、必要経費の計上が適切かどうかなども、審査時に見られるポイントです。
柏市の個人事業主の方も、自分の申告書の内容を一度専門家と見直してみることで、新たな可能性が開けるかもしれません。
柏市での融資成功のために今できる3つの準備
融資審査において大切なのは、「いかに事業の現状と将来性を的確に伝えられるか」です。
そのためには、事前の準備が結果を大きく左右します。ここでは、柏市の事業者が融資成功に向けて今すぐできる3つの具体的な準備をご紹介します。
過去の決算書の整理と分析
まずは、これまでの決算書や確定申告書をしっかりと整理しましょう。
特に融資を検討する場合、金融機関は2～3年分の財務データをもとに審査を行います。ここで重要なのは、数字だけでなく「その数字が何を意味しているか」を説明できることです。
たとえば、売上の増減、経費の内訳、利益率の推移などから、経営の安定性や改善努力が見えるように分析することが求められます。数字に不安がある場合でも、「なぜその結果になったのか」を明確に説明できれば、その理由次第ではマイナス要因を緩和することが可能です。
将来の見込み（事業計画）の立て方
融資審査では、過去の実績に加えて「これからの事業がどう成長していくのか」という将来の見込みも重視されます。柏市の地域性や市場動向、自社の強みを踏まえた具体的な事業計画を作成することがポイントです。
例えば、今後の売上目標や新たなサービス展開の計画、経費削減策などを数値として示すことで、金融機関に安心感を与えることができます。
理想は「3年間の損益予測」を数値ですることと「その根拠」を文書化することです。計画の内容が現実的かつ具体的であればあるほど、融資の成功率は高まります。
専門家に相談するメリットとは？
最後に、行政書士などの専門家に相談することも非常に効果的です。融資のポイントや金融機関の見方を熟知している専門家であれば、書類の見せ方や計画の立て方を的確にサポートできます。
また、客観的な視点から問題点を指摘してもらえるため、自分では気づかない弱点の修正や強みのアピールが可能になります。融資支援に強い行政書士がいますので、初めての方こそ積極的に相談してみることをおすすめします。
まとめと結論（柏市の事業者が今すべきこと）
「融資には通らないかもしれない」と思い込んで申請をためらっている柏市の事業者の皆さんへ。
これまでの実績や財務状況に不安があっても、準備の仕方や専門家の支援によって、融資の可能性は大きく広がります。
本記事でご紹介したように、赤字決算でも融資が通るケースは存在し、個人事業主でも確定申告書の見せ方一つで評価が変わることがあります。
重要なのは、過去のデータを正しく伝え、将来の計画を具体的に説明することです。そしてその準備を、経験ある行政書士と一緒に進めることで、より確実で安心な融資が可能になります。
柏市で行政書士に相談する理由とお問い合わせ案内
融資申請は単に書類を揃えて提出するだけではなく、「いかに金融機関に納得してもらえるか」が重要なポイントです。
融資に強い行政書士は、融資事情や金融機関の傾向を熟知しており、融資の可能性を最大限に引き出すためのサポートが可能です。
特に以下のような方には、行政書士への相談を強くおすすめします。
- 過去に融資を断られた経験がある
- 赤字決算や申告内容に不安がある
- どの金融機関に申し込めばよいかわからない
- 事業計画書の作成方法がわからない
- 融資を受けられるか相談したい
融資に強い行政書士は、融資獲得支援のプロフェッショナルとして、客観的かつ実務的な視点からアドバイスを行い、成功率を高めます。また、日本政策金融公庫とのやり取りをサポートすることも可能です。
柏市エリアで融資をご検討中の方へ
まずはお気軽にご相談ください。初回相談では、現在の財務状況や融資希望内容をもとに、融資の可能性や準備すべき内容についてアドバイスいたします。
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柏市で資金調達に悩んでいる方は、まずは一度、自分の決算書や事業計画を見直し、可能性をあきらめずに前向きな一歩を踏み出してみてください。それが、事業の発展への大きな第一歩となるはずです。