創業したばかりの個人事業主にとって、もっとも大きな課題の一つが「資金繰り」です。
特に自己資金だけで開業した場合、開業後の運転資金や追加投資の必要が生じたときに、十分な資金が確保できず、事業の継続が危ぶまれるケースも少なくありません。
東京都目黒区で美容関連の事業を立ち上げた女性経営者も、開業から数ヶ月後に毎月赤字が続く厳しい状況に直面していました。
親族からの支援金で何とか資金繰りを維持していたものの、今後の事業再建には売上向上が不可欠であり、フランチャイズ（FC）加盟による立て直しを図ることを決断。
しかし、その加盟にはまとまった資金が必要で、新たに融資を受ける必要がありました。
こうした背景の中で、注目されているのが「日本政策金融公庫の創業融資」です。
公庫の創業融資は、これから創業する人や創業間もない事業者を対象にした制度で、民間金融機関に比べて柔軟な審査基準と低金利が特徴です。
特に、初期の赤字や信用実績が十分でない個人事業主にとって、公庫の支援は大きな力となります。
本記事では、目黒区の個人事業主がこの創業融資をどのように活用し、満額融資に成功したのか、その実例をもとに詳しくご紹介します。
創業融資成功のポイント
赤字続きの事業でも融資が通った理由とは？
目黒区で美容関連の事業を営む女性経営者は、自己資金のみで開業したものの、開業から数ヶ月間赤字が続き、経営状況は厳しいものでした。
日本政策金融公庫に創業融資を申し込む場合、通常は「黒字化している」または「これから創業する」という状態のほうが審査に通りやすい傾向があります。
したがって、開業後間もなく赤字が続いているケースは、本来であれば融資のハードルが非常に高い状況にあると言えます。
それでも今回、満額の融資が実現した背景には、事業の立て直しに向けた明確なビジョンと具体的な計画があったことが大きな要因です。
特に、売上向上のためにフランチャイズ加盟を検討し、実際に同業種の成功事例を収集するなど、事業改善に対する真剣な姿勢が評価されました。
また、フランチャイズ本部から取得した既存加盟店の売上データにより、事業の将来性と返済能力を客観的に示すことができた点も、融資成功の重要なポイントでした。
行政書士が行った事前協議と資料準備の工夫
この案件をサポートした行政書士は、まず現状と今後の見通しについて詳しくヒアリングを行いました。
その内容をもとに、日本政策金融公庫の担当者と事前に協議を行い、審査で問題となりそうな点や、どのような資料を用意すれば審査がスムーズに進むかを事前に把握しました。
さらに、フランチャイズ本部から得た売上データを活用し、通常の創業融資よりも詳細な事業計画書を作成。過去の売上低迷の原因と、それに対する改善策も明記することで、融資後の見通しをより具体的に示しました。
提出資料には、創業計画書だけでなく、補足資料、売上検討表、損益計画書、資金繰り表、フランチャイズ加盟店の実績データなど、幅広く用意されており、金融機関側に安心感を与える内容となっていました。
これらの工夫が、赤字続きという不利な状況を乗り越え、創業融資の満額獲得という結果につながったのです。
実例に学ぶ！創業融資を通すための対策とは
フランチャイズ本部の協力を得たデータ活用法
本件の個人事業主が創業融資を成功させた大きな要因のひとつが、「フランチャイズ本部からの協力を得られたこと」です。
フランチャイズに加盟することで事業を再建したいという計画は、金融機関にとっては将来性を判断する重要なポイントになりますが、その裏付けがなければ説得力に欠けてしまいます。
今回のケースでは、行政書士の提案により、加盟予定のフランチャイズ本部から実際に運営している店舗数店分の売上データを提供してもらいました。
特に立地条件や商圏が近い店舗の実績は、融資審査における「将来の売上見込み」を裏付ける客観的なデータとして非常に有効です。
このように、第三者から信頼できるデータを得て活用することで、金融機関に対して「この事業は再建可能であり、融資後も返済できる見込みがある」と論理的に説明することが可能になります。
売上改善策を盛り込んだ事業計画書の重要性
日本政策金融公庫の創業融資において、事業計画書の内容は審査の大きな判断材料となります。
今回のケースでは、単に将来の売上目標や資金計画を記載するだけでなく、これまで売上が伸びなかった原因やその反省点、そしてフランチャイズ加盟によってどのように改善を図るかという「改善策」が明確に盛り込まれていました。
通常の創業融資では、このような記載はしないのですが、あえて問題点を明らかにし、それに対する具体的な対応策（例えば、メニュー構成の見直しや集客支援の活用など）を記載したことで、審査担当者に対して「問題に真正面から向き合っている姿勢」が伝わりました。
このように、売上改善策を含めた具体性の高い事業計画書は、審査側に安心感を与え、創業融資の成功に大きく寄与します。
行政書士としての専門的視点から、審査で問われるポイントを押さえた書類作成が、今回の成功事例においても極めて効果的であったといえるでしょう。
創業融資成功後の成果と今後の展望
フランチャイズ加盟後の売上向上と事業の安定化
創業融資の満額獲得を実現した今回の個人事業主は、その資金をもとに予定通りフランチャイズに加盟しました。
加盟後は、フランチャイズ本部による集客支援やノウハウの提供を受けることで、売上が大きく向上。開業以来初めての黒字化を達成し、月間売上は過去最高水準を記録するまでに成長しました。
この売上向上は、一時的なものではなく、集客力の強化やリピーターの増加、サービスメニューの最適化など、着実な経営努力によって支えられています。
フランチャイズ本部のサポートに加え、自らの経営判断力と実行力が結実した結果といえるでしょう。
事業が安定したことで、今後の展望も具体化しつつあり、さらなるサービス拡充など、次のステージに向けた準備が着々と進んでいます。
今後の資金計画と持続的成長のための戦略
安定した売上基盤を築いた今、経営者として求められるのは「持続的な成長」を見据えた中長期的な資金計画です。今回の創業融資により得た経験を踏まえ、今後も設備投資や事業拡大の際には、計画的な資金調達を実施する方針を固めています。
行政書士としての立場から見ても、資金計画を単なる収支予測ではなく、成長戦略と一体化させて考えることが重要です。
たとえば、業績が好調な今だからこそ、次の投資に備えて金融機関との関係を深めておくこと、補助金・助成金の活用を検討することなど、できる準備は数多くあります。
また、事業の成長とともに組織運営も複雑化していくため、法務・労務の体制整備や経営管理の仕組みづくりも、次のステップとして重要なテーマとなります。今回の創業融資成功を一過性の成果に終わらせず、着実な経営戦略の一環として活かしていくことが、持続可能な成長への鍵となります。
まとめと鎌ヶ谷市の起業家へのメッセージ
創業まもない赤字事業でも、適切な準備と戦略によって融資のチャンスをつかむことは可能です。
今回の事例は、その好例といえるでしょう。
フランチャイズへの加盟という明確な成長ビジョンを持ち、実績データに基づいた事業計画書を準備することで、日本政策金融公庫から満額の融資を受けることができました。
このような結果は、決して特別なケースではありません。重要なのは、「準備次第で未来を変えることができる」という意識を持つことです。
たとえ資金繰りが厳しい状況でも、今後の事業成長に対する具体的なプランと行動があれば、融資の道は必ず開けてきます。
また、早めの相談と専門家の活用も成功の大きなカギとなります。
創業融資を希望する方の中には、「事業計画書の書き方がわからない」「何を準備すればよいかわからない」といった不安を抱える方が多くいらっしゃいます。
そうしたときにこそ、行政書士などの専門家のサポートを受けることで、正しい方向性を見出し、審査通過の可能性を高めることができます。
鎌ヶ谷市でこれから創業を考えている方、また既に創業しているが資金調達に悩んでいる方にとって、今回の事例が少しでも参考になれば幸いです。成功への第一歩は、準備と行動から始まります。
鎌ヶ谷市で創業融資を検討するなら行政書士に相談を
創業融資を成功させるためには、ただ申請書を提出するだけでは不十分です。
事業計画の精度、資料の充実度、そして金融機関とのやりとりを含めた総合的な対応が求められます。
そこで重要な役割を果たすのが、行政書士です。
融資を専門とする行政書士は、創業融資を希望する個人事業主や中小企業経営者のために、書類作成や事前の戦略立案をサポートし、金融機関との橋渡し役を担います。
特に日本政策金融公庫のような政府系金融機関においては、担当者と事前に協議しながら、どのような資料を用意すれば審査が通りやすくなるかを提案しています。
また、ヒアリングを通じて事業者の強みや将来性を引き出し、それを計画書に落とし込む作業も、専門的な視点が求められる部分です。
今回の事例でも、行政書士のサポートにより、融資通過の難易度が高い案件であっても、満額融資という成果につながりました。
創業融資を検討されている方や、資金調達に不安を感じている方は、まずはお気軽にご相談ください。
当事務所では、松戸市を中心に創業支援を行っており、初回のご相談は無料です。
お問い合わせをお待ちしております。