「決算が赤字だから、もう融資は無理だろう…」
そう考えて、融資を諦めていませんか？

実は、赤字や債務超過の状態でも、融資が通るケースは珍しくありません。
松戸市内の中小企業や個人事業主の方の中にも、事業の成長過程で一時的に赤字になることはあり、
金融機関や信用保証協会も「今後の再建可能性」も重視して審査を行います。

当事務所にも、
「売上は伸びているけれど、ここ2年は赤字続き…」
「資金繰りが厳しく、融資を受けたい」
といったご相談が寄せられています。

今回ご紹介するのは、松戸市で軽貨物運送業を営む株式会社A様が、2期連続の赤字・債務超過という厳しい状況から、信用組合を通じて信用保証協会付きの融資（500万円）を獲得した実例です。

融資成功の背景には、
・行政書士による「実現可能な事業計画書」の作成
・金融機関との事前協議による戦略的な申込み
・経費削減を含めた経営改善計画の明確化
といった具体的な対策がありました。

この事例を通じて、「赤字でも融資の可能性がある理由」「松戸市で信用保証協会付き融資を通すためのポイント」を分かりやすく解説していきます。

あなたの会社にも、再起のチャンスがあります。
専門家の支援を得ることで、融資の可能性は大きく広がります。

松戸市での信用保証協会付き融資とは？仕組みと特徴を解説

中小企業が事業資金を調達する際に、銀行や信用組合などの金融機関から直接融資を受けるのは簡単ではありません。
特に創業間もない企業や、赤字が続いている事業者の場合、金融機関から「返済能力に不安がある」と見なされることもあります。
そこで活用できるのが、「信用保証協会付き融資」です。

信用保証協会付き融資とは、融資を行う際に、信用保証協会が“保証人”と同じ役割を果たしてくれる制度です。
万が一、借りた企業が返済できなくなった場合には、信用保証協会が代わりに返済を行い、その後、企業に対して立替分の返済を求めるという仕組みになっています。

この制度により、金融機関は「保証付き」という安心感を得られるため、赤字決算や創業期の企業でも融資を受けられる可能性が高まります。

松戸市では、千葉県信用保証協会がこの制度を運営しており、市内の信用金庫・信用組合・地方銀行など多くの金融機関で利用可能です。

信用組合を通じた融資の流れ

信用組合を通じた融資は、大手銀行に比べて地域の実情や事業内容を丁寧に見てもらえる点が特徴です。
松戸市内の信用組合では、融資相談から審査、保証協会への申し込みまでを一貫してサポートしてくれます。

一般的な流れは以下の通りです。

相談・ヒアリング
　まずは信用組合や行政書士に相談し、資金用途や事業内容を整理します。
事業計画書・損益計画書の作成
　融資を受けるには、実現可能な事業計画が必要です。行政書士がサポートすることで、数値的な根拠を明確に示せます。
信用組合への申込み・面談
　事業主と信用組合職員、場合によっては行政書士も同席して面談を行います。
信用保証協会への申請・審査
　信用組合が保証協会に保証申請を行い、協会側が審査を実施。
融資決定・入金
　保証が承認されると、信用組合から融資が実行されます。

信用保証協会の役割と審査ポイント

信用保証協会は、融資の「保証人」となる立場から、事業の継続可能性を重視して審査します。
ポイントは「現状の決算内容」と「今後の見込み」。
たとえ赤字であっても、売上が伸びている・経費削減の見込みがあるなど、再建の根拠があれば審査を通過する可能性があります。

審査で特に見られるのは次の3点です。

① 事業の実績と成長性（過去の決算内容や事業の安定性）
② 経営者の信頼性（事業への姿勢・計画の具体性）
③ 返済可能性の根拠（黒字化の見込み・損益計画）

これらを明確に示すことが、信用保証協会付き融資の成功のカギです。

松戸市で利用できる金融機関の例

松戸市内で信用保証協会付き融資を取り扱う主な金融機関には、

京葉銀行
千葉銀行
東京ベイ信用金庫
銚子商工信用組合
などがあります。

地域密着型の金融機関は、経営者との信頼関係を重視しており、事業内容を理解したうえで融資を検討してくれるため、松戸市の中小企業にとって非常に心強いパートナーです。

事業計画書や数値根拠を的確に提示することで、融資通過率は高まります。

実際の事例紹介｜債務超過でも松戸市で500万円の融資に成功

ここでは、松戸市で実際にあった「2期連続赤字・債務超過」という厳しい状況から、信用保証協会付き融資に成功した事例をご紹介します。

このケースでは、松戸市内で軽貨物運送業を営む株式会社A様が、信用組合を通じて500万円の融資を受けることに成功しました。
行政書士による事業計画書の作成支援と、信用組合・保証協会との連携が、融資実現の大きなポイントとなりました。

相談当初の状況（債務超過・資金不足）

A様は、個人事業から法人成りして3年目の軽貨物運送業者でした。
業績は徐々に伸びていたものの、直近2期の決算は連続赤字。
債務超過の状態で、手持ち資金もわずか数十万円と、資金繰りは非常に厳しい状況にありました。

「赤字だが、何とか事業を続けたい」「融資を受けて黒字化を目指したい」との思いから、当事務所にご相談をいただきました。

行政書士として、まずはA様の財務状況を分析。
赤字額や債務超過の程度を確認したところ、「融資の可能性がある」と判断しました。
その根拠は次の3点です。

売上高は年々増加傾向にある
経費削減によって黒字化の見込みがある
取引先の拡大による安定的な受注が期待できる

こうした分析をもとに、融資を前提とした現実的な事業計画書の作成に着手しました。

行政書士による事業計画書の作成サポート

信用保証協会付き融資では、「返済可能な計画」が重視されます。
A様のケースでも、決算上は赤字が続いていましたが、改善の兆しが見えていたため、その“再建ストーリー”を事業計画書に反映することに注力しました。

事業計画書では、以下の点を具体的に記載しました。

経費削減の具体策（外注コストの見直し）
利益率の高い新規取引先からの受注量拡大
直近6か月の売上上昇データを基にした見込み計画

特に、「控えめな見積もりで作る実現可能な数値計画」を意識しました。
無理な売上計画を立てず、返済に支障が出ないラインで利益が出るシミュレーションを作成。
さらに、36か月分の損益計画書を添付し、黒字化が確実に見込めることを数値で裏付けました。

このような具体的な計画書を添えることで、金融機関担当者も「返済の見通し」を判断しやすくなります。
行政書士が関与することで、単なる書類作成に留まらず、金融機関に伝わる“説得力のある資料”を作成できます。

信用組合・保証協会との連携で融資実現

事業計画書の完成後、A様・行政書士・信用組合職員の三者で面談を実施しました。
行政書士が事前に信用組合の担当者と協議を行っていたため、A様の現状と方針がスムーズに共有されていました。

信用組合は、地域企業の実情を理解してくれる柔軟な姿勢が特徴です。
面談では、「今後の改善策」と「経営者の前向きな姿勢」が評価されました。
その後、信用保証協会での審査に進み、面談と資料確認を経て、希望額の500万円が満額承認されました。

結果として、A様の会社は資金繰りを安定させ、経費削減策を実行したことで黒字化を達成。
行政書士による事業計画書作成と、信用組合・保証協会との連携が、融資成功の決め手となりました。

この事例は、松戸市の中小企業が抱える「赤字でも融資を受けたい」という課題に対して、専門家のサポートで現実的な道を切り開けることを示す好例です。
資金調達に悩んでいる経営者の方は、まずは行政書士に相談することで、新たな融資の可能性を見つけることができます。

行政書士が教える！信用保証協会付き融資を通すための3つのポイント

信用保証協会付き融資は、中小企業や個人事業主が資金調達を行ううえで非常に有効な制度ですが、
誰でも簡単に通るわけではありません。
金融機関や保証協会が重視するのは、単なる「数字の良し悪し」ではなく、経営者が自社の現状を正しく把握し、今後の改善計画を現実的に立てているかどうかです。

ここでは、行政書士の立場から見た「信用保証協会付き融資を通すための3つの重要ポイント」を解説します。赤字決算でも、これらのポイントを押さえれば、融資が通る可能性は十分にあります。

ポイント① 現状分析と返済可能性の説明

単に「資金繰りが厳しい」「運転資金が足りない」という理由では、金融機関も融資を判断しづらくなります。
現状の財務状況を整理し、具体的な数値で返済の見通しを示すことが求められます。

例えば、過去2期の決算書に赤字があった場合でも、
・売上高が増加傾向にある
・固定費削減により黒字化が見込める
・新しい取引先が増えて安定した収益が見込める
といった「改善の兆し」を裏付け資料として提示すれば、保証協会の評価は大きく変わります。

行政書士は、決算書や試算表をもとに、どの部分をアピールすべきかを整理し、“融資担当者に伝わる資料づくり”をサポートします。
また、「返済原資はどこから生まれるのか」という説明が非常に重要です。
単なる希望的観測ではなく、売上・経費・利益の関係を数字で示すことが信頼につながります。

ポイント② 実現可能な数値計画を立てる

融資申請時に提出する事業計画書や損益計画書では、「実現可能性」が最も重視されます。
よくある失敗例は、売上見込みを高く設定しすぎたり、経費を過小評価したりするケースです。
保証協会や金融機関の担当者は、数多くの事業計画を見ているため、根拠のない計画はすぐに見抜かれます。

行政書士がサポートする場合、過去の実績値（売上・経費・利益率など）をベースに、現実的な範囲で計画を立てます。
例えば、「売上を前年より10％伸ばす」「経費を年間200万円削減する」といった、根拠ある計画を数値で表現します。

また、融資額の根拠も明確にする必要があります。
「なぜ500万円必要なのか」「その資金で何を改善するのか」まで説明できる資料を作ることが、審査通過の大きなポイントです。

事業計画書は“未来の経営の地図”でもあります。
金融機関が「この計画なら返済できる」と感じられる内容に仕上げることが、行政書士の専門的支援によって可能になります。

ポイント③ 経費削減や収益改善の具体策を示す

最後に重要なのが、経営改善の具体的なアクションプランを明示することです。
保証協会や金融機関は、単に数字上の利益だけでなく、「どのような方法で黒字化を達成するのか」を重視します。

例えば、松戸市内の運送業者のケースでは、以下のような改善策を計画書に盛り込みました。

払いすぎていた外注費を年間240万円削減
利益率の高い取引先との取引量拡大

これらを数字で表すことで、「黒字化の根拠」が明確になり、審査側に安心感を与えます。
また、改善策を段階的に実施するスケジュールを立てることで、より説得力が増します。

行政書士は、こうした経営改善計画を“実行可能な形”にまとめ上げる専門家です。
「経費削減」「収益改善」「返済計画」という3つの柱を整えることで、融資の通過率は格段に高まります。

信用保証協会付き融資を成功させるためには、単に「お金を貸してください」と頼むのではなく、
「この資金で会社をどう再建し、どのように返済していくのか」を数字と行動で示すことが大切です。
行政書士のサポートを受けることで、あなたの事業の信頼性を高め、融資成功への道を切り開くことができます。

松戸市で融資を受けたい方が注意すべき点

松戸市で信用保証協会付き融資を検討している中小企業や個人事業主の方にとって、
「どのように審査を受けるか」「どの情報をどう見せるか」は、融資成功を左右する非常に重要なポイントです。
同じ経営状況でも、書類の見せ方や面談での説明次第で、結果が大きく変わることも珍しくありません。

ここでは、松戸市で融資を受ける際に特に注意すべき「納税状況と決算の見せ方」および「保証協会との面談対応」について、行政書士の視点から詳しく解説します。

納税状況と過去の決算内容の見せ方

まず、融資を申し込む前に必ず確認しておくべきなのが、納税状況です。
金融機関は、融資審査の際に納税証明書の提出を求めます。
過去に税金の滞納があると、マイナス評価につながります。
したがって、申請前に未納の税金を解消しておくことが大切です。

また、決算内容についても、赤字だからといって隠す必要はありません。
むしろ、「どのように赤字になり、どう改善していくか」を説明できるかどうかが重要です。
赤字の程度にもよりますが、松戸市の信用組合や保証協会からは、改善策を示すことで前向きに評価してもらえるケースがあります。

決算書を提出する際のポイントは、次の3つです。

売上推移をグラフなどで整理し、成長傾向を視覚的に見せる
赤字の原因とその解消策を明確に記載する（例：経費削減、取引先の拡大など）
最近の実績（月次売上など）を添えて「改善中である」ことをアピールする

特に、直近3か月〜半年間の売上や利益が伸びているデータがあれば、「すでに回復傾向にある」と判断され、審査でプラスに働きます。
行政書士が関与する場合、これらの資料を整理し、説得力あるストーリーとしてまとめることが可能です。

保証協会との面談で重視されるポイント

信用保証協会との面談は、融資審査の中でも非常に重要な段階です。
ここでの印象や説明内容が、最終的な融資可否を左右することもあります。

面談では、決算書や事業計画書の内容だけでなく、経営者本人の考え方・姿勢・誠実さが見られます。
保証協会の担当者は、書類の数字をそのまま信じるのではなく、
「この経営者が本当に事業を立て直せるか」「資金を適切に使えるか」を判断します。

重視される主なポイントは以下の通りです。

事業内容と市場環境をしっかり理解しているか
資金の具体的な使途を説明できるか（運転資金・設備資金など）
改善策を自分の言葉で説明できるか
返済計画の根拠を明確に持っているか

特に注意すべきなのは、「曖昧な回答」や「書類任せの説明」をしないことです。
行政書士が作成した事業計画書があっても、面談の場で経営者自身が自信をもって話すことが求められます。
計画書の内容をしっかり理解し、自分の言葉で話せるよう準備しておくと良いでしょう。

また、保証協会の担当者は「数字がすべて」ではなく、「経営者の誠実さ」も重視する傾向があります。
一度の失敗や赤字があっても、具体的な再建方針を示せば十分にチャンスがあります。
面談では、「今後の方向性」を明確に伝えることが信頼を得るカギです。

松戸市で融資を受ける際は、書類の整備だけでなく、納税状況・決算の見せ方・面談準備の3点を徹底することが重要です。
行政書士がサポートに入ることで、書類の精度を高めるだけでなく、面談対策まで一貫して支援できます。
誠実な姿勢と明確な計画を持つことで、松戸市の信用組合・保証協会との信頼関係を築き、融資成功への道が開かれます。

融資サポートを行政書士に依頼するメリット（松戸市対応）

松戸市で融資を検討している中小企業や個人事業主の方にとって、信用保証協会付き融資は決して簡単な手続きではありません。
融資審査では「事業計画書」「損益計画書」「資金繰り計画」など多くの書類が求められ、内容次第では審査に通らないケースもあります。
そこで強力な味方となるのが、融資に精通した行政書士です。

行政書士は単なる書類作成の専門家ではなく、経営者の状況を分析し、金融機関に「伝わる」資料を作成するプロフェッショナルです。
ここでは、松戸市で行政書士に融資サポートを依頼する3つの大きなメリットをご紹介します。

事業計画書・損益計画書の作成支援

信用保証協会付き融資の審査で重視されるのが、事業計画書と損益計画書です。
金融機関は過去の実績と同時に「今後の返済可能性」を重視するため、今後の売上・経費・利益の見通しを数値で説明できることが不可欠です。

行政書士がサポートする場合、過去の決算内容や直近の実績データをもとに、現実的で説得力のある事業計画書を作成します。
ポイントは、「希望的観測ではなく、実現可能な数値」で構成すること。
例えば、売上予測は過去3か月の平均値をベースに設定し、経費は漏れなく計上するなど、審査担当者が納得できる計画を作り上げます。

さらに、黒字化に向けた経営改善策（経費削減、新規取引先の開拓、商品単価の見直しなど）も明示し、
単なる数字ではなく「再建ストーリー」として伝わる資料に仕上げます。
行政書士が作る事業計画書は、融資可否を大きく左右する“審査突破の鍵”となります。

金融機関との調整・面談サポート

融資の現場では、「書類が整っているだけ」では不十分です。
成否を分けるのは、金融機関や保証協会との“コミュニケーション”です。

行政書士がサポートに入ることで、経営者一人では難しい金融機関との調整がスムーズになります。
たとえば、
・どの信用組合に申し込むべきか
・どのような説明をすれば担当者に理解してもらえるか
・面談でどんな質問を受けるのか
といった実務的な部分を、経験に基づいてアドバイスします。

特に初めて融資申請を行う方にとっては、専門用語や金融機関の対応に不安を感じるもの。
行政書士がサポートすることで、安心して面談に臨むことができます。

松戸市近郊の企業サポート実績

松戸市は中小企業や個人事業主が多く、運送業、建設業、サービス業など多様な業種で融資ニーズがあります。
当事務所では、これまでに松戸市および近隣地域（柏市など）で融資支援実績を積み重ねています。

たとえば、今回の軽貨物運送業が2期連続赤字から信用保証協会付き融資を獲得したケース、
塗装業がコロナ禍で売上減少後に、追加融資で代表者保証を外したケースなど、
「難しい」と言われる案件でも、正確な計画書と的確な交渉で融資実現に導いてきました。

地域密着の行政書士だからこそ、松戸市内の信用組合や保証協会の特徴を理解しており、
その特性に合わせた資料作成・面談準備が可能です。これは全国対応のコンサルタントにはない大きな強みです。

行政書士に融資サポートを依頼することで、
「通りやすい書類の作成」から「金融機関との調整」「面談対策」までワンストップで支援を受けられます。
松戸市で資金調達に悩んでいる経営者の方は、まずは一度、地域の行政書士に相談してみることをおすすめします。
あなたの事業に最適な融資戦略を、専門家と一緒に構築していきましょう。

まとめ｜松戸市での融資成功のカギは「専門家との連携」

信用保証協会付き融資は、中小企業や個人事業主にとって非常に有効な資金調達の手段です。
しかし、単に申し込むだけでは融資は通りません。
特に、赤字決算や債務超過といった状況では、金融機関や保証協会に「再建の見込み」を正確に伝えることが求められます。
そのためには、事業の現状を分析し、数字に基づいた再生計画を明確に提示することが何より重要です。

松戸市では、地域の信用組合や保証協会が中小企業の融資に積極的に取り組んでいます。
ただし、そのサポートを最大限に活かすためには、行政書士などの専門家と連携して、確実な書類作成・戦略的な申請を行うことが成功のカギとなります。

経営改善＋信頼性ある資料作成でチャンスを掴む

融資審査で重視されるのは「決算内容」と「今後の改善可能性」です。
つまり、経営者が本気で事業を立て直そうとしているか、その根拠を資料で示せるかどうかがポイントです。

行政書士がサポートに入ることで、決算内容を冷静に分析し、再建に向けた実現可能な経営改善計画を作成できます。
たとえば、経費削減の具体策・利益率の改善策などを明確に整理し、
それを損益計画書に落とし込むことで「再生ストーリー」を数字で示すことが可能になります。

さらに、保証協会や金融機関は「信頼性のある資料」を重視します。
行政書士が作成した書類は、根拠が明確で整合性があり、審査担当者が理解しやすい構成になっています。
これにより、「しっかりと準備されている事業者」という印象を与え、融資成功の確率を大きく高めることができます。

経営改善の意欲と、信頼性ある資料の両輪が揃ったとき、松戸市での融資成功のチャンスは格段に広がります。

まずは行政書士に相談を

融資に不安を感じている方、過去の赤字で申請を迷っている方こそ、まずは専門家に相談してください。
行政書士は、あなたの現状をヒアリングし、どのような形で融資が可能かを一緒に検討します。

特に松戸市エリアでは、地域金融機関とのネットワークを活かし、
「どの信用組合が適しているか」「どんな資料が必要か」といった実務的なサポートが受けられます。
一人で悩むよりも、経験豊富な専門家と共に進めることで、融資の可能性が現実のものになります。

行政書士は、あなたのビジネスを数字の裏付けから支える“資金調達のパートナー”です。
融資を受けることはゴールではなく、事業を成長させるための新たなスタートです。
松戸市での事業継続・発展を目指すなら、まずは行政書士に相談し、確実な一歩を踏み出しましょう。

当事務所では、松戸市市で融資支援を行っており、これまでにも軽貨物、カーコーティング、広告代理業など、さまざまな業種の融資をサポートしてきました。
書類の完成度を高めることはもちろん、「どう見せれば審査官に伝わるか」という部分まで一緒に考え、結果につながる支援を徹底しています。

「自分の準備がこれで合っているのか不安」「一発で通過したいけど、書類作成に自信がない」という方は、ぜひ一度ご相談ください。初回の相談は無料ですので、まずはお気軽にお問い合わせいただければと思います。

詳細はこちら｜創業融資サポート専門【かきざき行政書士事務所】