当事務所でご支援させていただいたお客様の創業融資事例です。
概要
開業して3年目の足場工事業。直近の決算は黒字であるものの手持ちの現金が少ない。さらに、事業資金としてカードローンの残債があり、支払いの遅れもあった。融資の可能性はあると判断したが、前述した理由により日本政策金融公庫ではなく信用組合に融資を申し込み。希望通りの500万円の融資獲得に成功した。
属性
個人事業主
足場工事業の20代男性Aさん。
ご相談時の状況
・手持ち資金が数十万円程度と少ない。
・開業して3年目と業歴は浅い。
・500万円の融資を希望。
融資における問題点
・手持ち資金が少ない状態。
・カードローンの残債があり、個人信用情報を見たところ何度か支払いの遅れがあるとわかった。
解決方法【融資までの流れ】
現状と今後の展望をヒアリング
Aさんとお会いし、直接お話をお伺いしたところ可能性はあると判断した。
理由は以下の通り。
1,確定申告書やご本人のお話から売上げがある程度あり、安定していた。
2,年商に比べて、500万円の希望金額は少し大きめであるものの、無理な状況ではないと判断。
3,カードローンの残債と、数回の延滞があるため、日本政策金融公庫ではなく信用保証付きの融資であれば、可能性はあると判断した。
信用組合の職員と事前に協議
当事務所と関係のある信用組合の職員に、今回の状況を説明する。
事業計画書を作成
Aさんと一緒に作成する。
売上げや費用の見込みを確定申告の内容と直近数か月間の実績値をベースに控えめに計画。
これにより、「実現可能かつ返済に問題ない」数値的計画を作成。
信用組合に融資の申し込み
事業計画書が完成したので信用組合に信用保証付きの融資を申し込む。
追加書類の提出
約１週間後、満額の融資が決定。
今回は信用保証協会との面談なしで決定した。
結果
・信用組合で信用保証協会の保証付きで、500万円の満額で融資に成功。
【作成資料】
・事業計画書（事業の内容等を詳しく文章で書いたもの）
・損益計画書（36ヵ月分）
今回のポイント
・確定申告の内容が黒字であり、500万円の融資に見合う売上げもあった。
・カードローンの残債と支払いの遅れがあったため、公庫ではなく保証付きの融資を選択した。
・損益計画書では実績をベースに売上げを控えめに見積もり、経費をもれなく計上、同時に返済原資となる利益もでるよう配慮。実現可能なラインで事業計画書作成した。
詳細はこちら｜融資サポート専門【かきざき行政書士事務所】